Oblicz odsetki od 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej online. Jak naliczać odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej (nowe zasady)

Dla wygody osób zainteresowanych naliczeniem odsetek w trybie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej opracowaliśmy kalkulator do naliczania odsetek za korzystanie ze środków cudzych, w którym stopy procentowe zmieniają się automatycznie. Teraz, aby poprawnie wyliczyć kwotę odsetek, wystarczy podać kwotę zadłużenia, okres opóźnienia i lokalizację wierzyciela. Korzystając z kalkulatora znajdującego się na stronie internetowej Grupy Kancelarii Prawnych Lex, możesz mieć pewność, że odsetki naliczane są prawidłowo, zgodnie ze stopą refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Stawki i wzory kalkulatorów do obliczeń online są aktualizowane na bieżąco.

Pobierając odsetki na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, należy pamiętać o następujących kwestiach.

Jeżeli Twój kontrahent nie spłaca długu, masz możliwość ściągnięcia od niego, oprócz długu głównego, kary za niedotrzymanie terminów płatności. Jednak nie zawsze możliwość windykacji i wysokość kary określa umowa. Co więcej, co do zasady strony mogą pozostawać w stosunkach pozaumownych, jeśli mówimy np. o bezpodstawnym wzbogaceniu. Czy wobec dłużnika można zastosować inne kary?

Odpowiedź na to pytanie zawiera art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którym wierzyciel ma prawo odzyskać od dłużnika, oprócz długu głównego, odsetki za korzystanie ze środków cudzych.

Ważne, aby wierzyciel wziął pod uwagę fakt, że odsetki za korzystanie z cudzych środków mogą być pobierane już w dniu faktycznej spłaty zadłużenia. W przypadku dochodzenia odsetek na drodze sądowej wierzyciel ma prawo wystąpić z roszczeniem o pobranie odsetek w ustalonej na dzień wydania decyzji kwocie pieniężnej oraz odsetek za okres od dnia następującego po dniu decyzji do dnia faktycznej spłaty zadłużenia. Niedopuszczalne jest także pobieranie kar umownych oraz odsetek za wykorzystanie cudzych środków za ten sam okres.

Wysokość odsetek ustalana jest na podstawie średnich oprocentowania banków od depozytów osób fizycznych istniejących w miejscu zamieszkania wierzyciela lub, jeżeli wierzyciel jest osobą prawną, w jego lokalizacji, opublikowanych przez Bank Rosji i istniejących w odpowiednich okresach .

Należy również zaznaczyć, że ta zasada naliczania odsetek za korzystanie ze środków cudzych obowiązuje dopiero od 1 czerwca 2015 r. Wcześniej wysokość odsetek ustalana była na podstawie stopy dyskontowej odsetek bankowych u wierzyciela miejsca zamieszkania, a jeżeli wierzyciel jest osobą prawną, w jego lokalizacji.

Tym samym zwracamy uwagę na fakt, że obecnie naliczanie odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej stało się znacznie bardziej skomplikowane. Aby obliczyć kwotę odsetek, należy wziąć pod uwagę średnie oprocentowanie banków od depozytów osób fizycznych oddzielnie dla różnych okręgów federalnych. Należy również wziąć pod uwagę, że stawki zmieniają się przynajmniej raz w miesiącu, dlatego pożyczkodawca musi prowadzić stały monitoring, aby określić, jakie oprocentowanie zastosować w danym okresie opóźnienia.

Według kursu Banku Centralnego online z najnowszymi zmianami 2019

Kalkulator ten pomoże Ci obliczyć kary za zwłokę w spłacie zadłużenia. Odsetki karne nalicza się od dnia, w którym dłużnik był zobowiązany do zapłaty, do dnia faktycznej spłaty zadłużenia lub przedstawienia wierzytelności przed sądem. Można go zastosować w przypadku naruszenia warunków wypłaty środków z tytułu jakichkolwiek zobowiązań umownych, umów, porozumień pieniężnych lub w przypadku nieterminowego wykonania orzeczenia sądu.

RUB USD EUR

obwód białogrodzki obwód briański obwód włodzimierski obwód woroneski obwód iwanowski obwód kaługa obwód kostromski obwód kurski obwód lipiecki obwód moskiewski obwód orielski obwód ryazański obwód smoleński obwód tambowski obwód twerski obwód tulski obwód jarosławski obwód adygejski obwód astrachański obwód wołgogradski wspólne przedsięwzięcie kałmuckie obwód krasnodarski obwód rostowski obwód archangielski Obwód wołogdzki obwód kaliningradzki Republika Karelii Republika Komi Republika Leningradzki obwód Murmańsk obwód Nieniec Okręg Autonomiczny obwód Nowogród obwód Psków Petersburg obwód amurski Żydowski region autonomiczny Kamczatka obwód Magadan obwód Primorski region Sacha / Jakucja / Republika Sachalin obwód Chabarowski obwód Czukotka region Ałtaj Republika Ałtaj region Buriacja Dla obwodu Bajkał obwód irkucki obwód kemerowski obwód krasnojarski obwód nowosybirski obwód omski obwód Tomsk obwód Tywa Republika Chakasja Republika Kurgan obwód swierdłowski obwód tiumeński obwód autonomiczny Chanty-Mansyjsk - Jugra Okręg Autonomiczny obwód Czelabińsk obwód Jamalo-Nieniecki Okręg Autonomiczny Baszkortostan Republika Kirowa obwód Mari Eł Rep. Mordovia Rep. Niżny Nowogród region Niebo region Penza region Perm region Samara region Saratów region Tatarstan Republika Udmurt Republika Uljanowsk region Czuwasz Republika Dagestan Republika Inguszetia Republika Kabardyno-Bałkarska Republika Karaczajo-Czerkieska Republika Osetii Północnej-Alania Republika Stawropola Republika Czeczeńska Republika Krymu

data	Suma
		+ -

Wyczyść wersję do druku

Naliczanie odsetek za wykorzystanie funduszy innych osób zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Dla kwoty zadłużenia:

Dla waluty obcej kalkulator samodzielnie ustala stopę procentową dopiero od 01.06.2015. Proszę wskazać jakie oprocentowanie ma obowiązywać w okresie do 01.06.2015r.:

Naliczanie odsetek od zobowiązania pieniężnego w trybie art. 317.1 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej

Dla kwoty zadłużenia:

Od do (dni): р × × / =

Wpisany jako pierwszy dzień opóźnienia. Oznacza to, że ostatni dzień terminu płatności przypada na weekend. Ale zgodnie z przepisami art. 193 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, jeżeli ostatni dzień terminu przypada na dzień wolny od pracy, za koniec terminu uważa się następny dzień roboczy następujący po nim. Następnym dniem roboczym jest. I odpowiednio pierwszy dzień opóźnienia (art. 191 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Wskazać jako pierwszy dzień opóźnienia? Tak

Wynik obliczeń tego kalkulatora ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oficjalnej informacji.

Odpowiedzialność za niewykonanie zobowiązania pieniężnego

1. W przypadku bezprawnego wstrzymania środków, uchylania się od ich zwrotu lub innego opóźnienia w ich zapłacie, płatne są odsetki od kwoty zadłużenia. Wysokość odsetek ustalana jest według podstawowej stopy Banku Rosji obowiązującej w odpowiednich okresach. Zasady te mają zastosowanie, chyba że ustawa lub umowa ustali inną stopę procentową (zmienioną ustawą federalną nr 315-FZ z dnia 3 lipca 2016 r. - Zbiór ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej, 2016, nr 27, art. 4248).

2. Jeżeli straty wyrządzone wierzycielowi w wyniku niezgodnego z prawem wykorzystania jego środków przekraczają kwotę odsetek należnych mu na podstawie ust. 1 niniejszego artykułu, ma on prawo żądać od dłużnika naprawienia strat w wysokości przekraczającej ta ilość.

3. Odsetki za korzystanie ze środków cudzych nalicza się w dniu wypłaty kwoty tych środków wierzycielowi, chyba że ustawa, inne akty prawne lub umowa przewidują krótszy termin naliczania odsetek.

4. Jeżeli umowa stron przewiduje karę za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania pieniężnego, odsetki przewidziane w tym artykule nie podlegają windykacji, chyba że ustawa lub umowa stanowią inaczej (ust. 4). wprowadzony ustawą federalną z dnia 8 marca 2015 r. N 42-FZ - Zbiór ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej, 2015, nr 10, art. 1412).

5. Niedopuszczalne jest naliczanie odsetek od odsetek (odsetek składanych), chyba że ustawa stanowi inaczej. W przypadku zobowiązań wypełnianych podczas prowadzenia przez strony działalności gospodarczej stosowanie odsetek składanych jest niedozwolone, chyba że prawo lub umowa stanowi inaczej (klauzula 5 wprowadzona ustawą federalną z dnia 8 marca 2015 r. N 42-FZ - Zbiór ustawodawstwa rosyjskiego Federacja, 2015, N 10, art. 1412).

6. Jeżeli wysokość odsetek do zapłaty jest wyraźnie nieproporcjonalna do skutków naruszenia zobowiązania, sąd na wniosek dłużnika ma prawo obniżyć odsetki przewidziane w umowie, nie mniej jednak niż kwota ustalona na podstawie stawki określonej w ust. 1 tego artykułu (ust. 6 został wprowadzony ustawą federalną z dnia 8 marca 2015 r. N 42-FZ - Zbiór ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej, 2015, N 10, art.

Odsetki od zobowiązania pieniężnego

1. W przypadkach, gdy ustawa lub umowa stanowi, że odsetki naliczane są od kwoty zobowiązania pieniężnego za okres wykorzystania środków, wysokość odsetek ustala się na podstawie podstawowej stopy Banku Rosji obowiązującej w okresie odpowiednich okresach (odsetki prawne), chyba że ustawa lub umowa określa inną wysokość odsetek.

2. Warunek zobowiązania przewidującego naliczanie odsetek od odsetek jest nieważny, z wyjątkiem warunków zobowiązań wynikających z umów lokaty bankowej lub umów związanych z prowadzeniem przez strony działalności gospodarczej.

Jeżeli Twój dłużnik bezprawnie wstrzymuje środki, uchyla się od ich zwrotu lub w inny sposób opóźnia ich spłatę, jest on zobowiązany do zapłaty odsetek od kwoty długu (art. 395 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). O naliczaniu odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej poinformujemy Cię podczas naszych konsultacji.

Ile dni naliczać odsetki?

Jeżeli umowa z kontrahentem nie określa szczególnego trybu ustalania dni opóźnienia, okres, za który naliczane są odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, nalicza się w następującej kolejności: od dnia następującego po dniu, w którym zobowiązanie pieniężne powinno było zostać wykonane zgodnie z warunkami umowy do dnia spłaty zadłużenia włącznie.

Jakie oprocentowanie zastosować

O ile ustawa lub umowa nie stanowi innej stopy procentowej, do obliczeń wykorzystuje się dane dotyczące podstawowej stopy Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej obowiązującej w odpowiednich okresach. Zatem od 19 września 2016 r. podstawowa stawka wynosi 10% rocznie (informacja Banku Rosji z dnia 16 września 2016 r.).

Są to nowe zasady dotyczące odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. I obowiązują od 01.08.2016r.

Od dnia 01.06.2015 r. do wskazanej daty przy naliczaniu odsetek zastosowano średnie oprocentowanie bankowe depozytów osób fizycznych obowiązujące w lokalizacji organizacji. Stawki te zostały opublikowane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Obliczanie odsetek zgodnie z 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej: wzór

P = Z * S / 365 (366) * D,

gdzie P to odsetki pobrane od dłużnika na podstawie art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej;

Z - dług z tytułu zobowiązania pieniężnego niespłaconego w terminie;

C jest podstawową stopą procentową Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, która obowiązywała w okresie opóźnienia (w%);

D - liczba dni, za które naliczane są odsetki.

Liczba dni we wzorze 365 lub 366 zależy od tego, czy rok, dla którego naliczane są odsetki, jest rokiem przestępnym, czy nie.

Pobieranie kar i odsetek w 395 jednocześnie?

Możliwa jest sytuacja, gdy umowa z kontrahentem przewiduje, że od dłużnika zostanie pobrana kara za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania pieniężnego. W tym przypadku odsetki z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie podlegają opłacie (klauzula 4 art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Jednakże za zgodą stron można przewidzieć, że oprócz kary będą płacone także odsetki. Wtedy dłużnik będzie musiał odpowiedzieć dwukrotnie: zapłacić zarówno karę, jak i odsetki.

Jednocześnie jaki środek odpowiedzialności zapewnić dłużnikowi - pobranie kary umownej lub odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej - ustalają strony w drodze wzajemnego porozumienia, ustalając odpowiednie postanowienia w porozumienia między sobą lub w umowie dodatkowej do niej. Naturalnie strony umowy mogą przewidzieć zapłatę zarówno kary umownej, jak i odsetek w wysokości 395 zł jednocześnie.

Algorytm obliczania kary zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie jest określony. Oznacza to, że należy określić tryb ustalania wysokości kary w umowie.

Jak naliczać odsetki zgodnie z art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej: przykład

W dniu 31.08.2016 r. wbrew postanowieniom umowy pomiędzy Sprzedawcą LLC a Kupującym LLC, ten ostatni nie spłacił swojego zadłużenia w wysokości 250 000 rubli. Płatność za towar została dokonana dopiero w dniu 13.01.2017. Umowa nie zawiera odrębnych zapisów dotyczących trybu naliczania odsetek za zwłokę. W konsekwencji ogólna procedura przewidziana w art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Zatem za okres od 01.09.2016 do 13.01.2017 LLC „Kupujący” musi zapłacić odsetki LLC „Sprzedawca” w wysokości 9285,22 rubli.

Przedstawmy obliczenia w tabeli:

Okres obliczeniowy	Ilość dni	Kwota długu, pocierać.	Kluczowy kurs Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej	Obliczenie	Ilość%, pocierać.
01.09.2016 - 18.09.2016	18	250 000,00	10,5%	250 000,00 * 10,5% / 366 * 18	1 290,98
19.09.2016 - 31.12.2016	104	250 000,00	10%	250 000,00 * 10% / 366 * 104	7 103,83
01.01.2017 - 13.01.2017	13	250 000,00	10%	250 000,00 * 10% / 365 * 13	890,41
Całkowity:	135	X	X	X	9 285,22

Odsetki zgodnie z art. 395 – charakter prawny

Właściwie o naliczeniu kary z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie jest konieczny, ponieważ artykuł ten zawiera zasadę naliczania odsetek od nieterminowo spłaconych długów pieniężnych. Odsetki za korzystanie z cudzych pieniędzy, w przeciwieństwie do kary, która jest przede wszystkim środkiem zapewnienia wykonania zobowiązania, a po drugie – odpowiedzialnością, są jednym z przejawów wynagrodzenia w stosunkach własności prywatnej (wykorzystywanie cudzej własności kosztowności trzeba zapłacić). Jednocześnie odsetki naliczone na podstawie art. 395, funkcja odpowiedzialności jest również nieodłączna, ponieważ nalicza się je wyłącznie za zaległe długi (art. 395 ust. 1 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Jednak w życiu codziennym, ze względu na funkcję represyjną i sposób naliczania odsetek zbliżony do kar (za dzień opóźnienia), w tym przypadku często mówi się o naliczeniu kary z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Ponadto art. 395 ilustruje rozporządzający charakter prawa cywilnego, gdyż zaproponowane przez niego stawki procentowe mają zastosowanie tylko wtedy, gdy strony:

W umowie nie została ustalona żadna inna wysokość odsetek za korzystanie ze środków pieniężnych,
Nie zgodziliśmy się na karę za zwłokę w płatnościach. Zasada ta obowiązuje od 1 czerwca 2016 r., zgodnie z paragrafem 42 uchwały Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej z dnia 24 marca 2016 r. nr 7, zatwierdzonej. Prezydium Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej z dnia 25 listopada 2015 r. (zwana dalej uchwałą nr 7).

Jak ustalić wysokość odsetek zgodnie z art. 395

W latach 2015-2017 kilkakrotnie zmieniano zasadę odniesienia dotyczącą wysokości odsetek, a przy ich wyliczaniu stosuje się zasadę obowiązującą w momencie naliczenia (klauzula 48 uchwały nr 7). W związku z tym przy wyborze kwoty odsetek do obliczenia należy kierować się różnymi wydaniami Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej:

Do 31 maja 2015 roku stopę dyskontową odsetek bankowych naliczano według miejsca zamieszkania (w przypadku osoby prawnej, lokalizacji) wierzyciela.
W okresie od 01.06.2015 r. do 31.07.2016 r. zastosowano stopę procentową, ustaloną na podstawie średniego oprocentowania banków od depozytów osób fizycznych istniejących w miejscu zamieszkania (w przypadku osoby prawnej – lokalizacji) wierzyciela.
Od 01.08.2016 stosowana jest podstawowa stopa Banku Rosji, która obowiązywała w odpowiednich okresach.

Wszystkie wymienione wartości są ustalane i publikowane przez Bank Rosji.

Jak naliczyć odsetki zgodnie z art. 395 (cechy obliczeniowe, wzór)

Powyższe wartości są rocznymi stopami procentowymi. Jednak wygodniej jest obliczać odsetki od dziennego wykorzystania pieniędzy, co powoduje konieczność uwzględnienia we wzorze dziennej kalkulacji odsetek naliczonych od kwoty zadłużenia. Jednocześnie zasada ust. 3 uchwały Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 13 i Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 14 z dnia 8 października 1998 r. wymagała, aby przy obliczaniu rok należy przyjąć jako równy 360 dniom, a miesiąc - 30 dni.

Wielkość zadłużenia × Oprocentowanie (patrz poprzednia część artykułu) / 360 × Liczba dni opóźnienia

Ustęp ten został jednak później uchylony uchwałą nr 7, choć nie zaproponowano żadnej alternatywy, w związku z czym wskazane jest zastosowanie nieco zmodyfikowanej formuły:

Kwota zadłużenia × Oprocentowanie / Rzeczywista liczba dni w roku × Liczba dni opóźnienia

Zatem w ogólnym wzorze obliczania kar zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej konieczne jest dostosowanie:

aktualna stopa procentowa (z uwzględnieniem zmian w art. 395 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej);
liczba dni w roku (360 – przed 24 marca 2016 r. i 365 lub 366 – po).

Ustalenie okresu naliczania odsetek

Początkowy i końcowy moment naliczania odsetek ustalany jest według następujących zasad:

Zaczynają naliczać następnego dnia po wygaśnięciu zobowiązania (art. 191 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
W przypadku roszczeń o zwrot pieniędzy punktem wyjścia jest dzień, w którym pozwany dowiedział się o konieczności zwrotu pieniędzy (paragrafy 51, 58 uchwały nr 7).
Za ostateczny moment naliczenia uważa się moment faktycznej płatności (klauzula 3 art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Aby podjąć decyzję o poborze odsetek, sąd potrzebuje kalkulacji na dzień podjęcia decyzji (klauzula 48 uchwały nr 7).
Odsetki za niewykonanie ugody naliczane są od dnia następującego po ostatnim dniu jej dobrowolnego zawarcia (klauzula 52 Uchwały nr 7).

Biorąc pod uwagę ciągłą zmianę stopy procentowej w obliczeniach, faktycznie będzie trzeba tego dokonać poprzez podzielenie jej na kilka - zgodnie z okresami odpowiedniej stopy.

Na przykład:

pierwszy okres naliczania odsetek zgodnie z art. 395 na kwotę zadłużenia przeterminowanego od 01.07.2017 r., okres ten będzie trwał od 01.07.2017 r. do 18.09.2017 r. (stawka obowiązuje na poziomie 9%, zgodnie z informacją Banku Rosji z dnia 06.06.2017 r. 16.2017);
drugi to okres od 19 września 2017 r. do 30 października 2017 r. (czas trwania stopy wynosi 8,5%, zgodnie z informacją Banku Rosji z dnia 16 czerwca 2017 r.) itd.

Zatem środek potocznie nazywany „karą z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej” jest w istocie środkiem odpowiedzialności majątkowej i jednocześnie zapłatą za korzystanie z cudzych pieniędzy. Przy naliczaniu odsetek należy uwzględnić zmiany w art. 395, które miały miejsce od 2015 roku, gdyż miały wpływ na formułę naliczania, wybór stopy procentowej i samą możliwość naliczania odsetek. Przykładowe wyliczenie kar z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej można pobrać na naszej stronie internetowej.