Küçük bir şirket için MFO (MCC) iş planı. Bir franchise için mikrofinans organizasyonu için iş planı örneği

Pek çok acemi girişimci, karlı bir iş olduğunu düşündükleri için bir mikrofinans kuruluşunun sıfırdan nasıl açılacağını bilmek ister. 2011'de tekrar alakalı hale geldi. Krediler, MFO sektörünün aktif olarak gelişmesine olanak tanıyan popüler bir hizmet haline geldi. Ayrıca devlet, bankaların aksine bu faaliyetin uygulanmasına yönelik katı gereklilikler getirmemektedir. Bu tür bir organizasyon açmak isteyen bir girişimci, gelecekte iyi bir kar elde edebilir. Ancak bu sektörde oldukça fazla rakibinin olacağını da hesaba katmakta fayda var.

MFO bir işletme olarak aşağıdaki avantajlara sahiptir:

hızlı kayıt ve devlet kurumlarından aşırı gereksinimlerin bulunmaması;
sigorta ödemesi yapmaya gerek yoktur;
Faaliyetlere başlamak için bir dizi basit koşulu yerine getirmeniz gerekir;
İşletmenin sermaye miktarına ilişkin herhangi bir gereklilik yoktur; bu, onu yatırım yapmadan veya minimum miktarda para harcamadan açmanıza olanak tanır.

Bir MFO'yu açmak oldukça basittir. Tüm eylemler doğru şekilde yapılırsa bu iş karlı hale gelecektir.

Çalışma prensibi

MFO'lar ile geleneksel kredi yapıları arasındaki temel fark, yaklaşık bir buçuk milyonluk bir borç verme limitinin bulunmasıdır. Kuruluşun çalışmasının temeli, bireylere geri ödeme ve aciliyet şartlarına göre kredi sağlamaktır. İşlemin önemli şartlarını içeren bir sözleşme yapılması zorunludur. MFO aşağıdaki özelliklere sahiptir:

kredi yalnızca ulusal para birimi cinsinden sağlanabilir;
borçlulara asgari gereklilikleri dayatmak;
menkul kıymet alım/satım işlemlerine katılamaz;
yasal güç kazandıktan sonra sözleşmenin şartlarını değiştirme olanağına sahip değildir;
Borçlunun niyeti konusunda önceden uyarıda bulunması halinde, erken geri ödeme için ceza uygulanamaz.

Bir mikrofinans kuruluşu açılırken bu özellikler dikkate alınmalıdır.

Bir iş kurmanın aşamaları

Adım adım talimatlar, bir MFO'nun nasıl açılacağını öğrenmek isteyenlere yardımcı olacaktır:

Kayıt. Kayıt yerindeki vergi makamlarında yapılır. Girişimcinin gelecekte şirketin küresel gelişimi için bir planı yoksa LLC formunu seçmeniz önerilir.
MFO durumu alınıyor.
Bir ofis için yer seçimi. Müşterilerin sayısı ve türü buna bağlı olacak ve bu da gelirinizi etkileyecektir. Ofis, insanların sıklıkla ziyaret ettiği, ulaşım bağlantılarının iyi olduğu bir yerde bulunmalıdır. Bunu yapmak için yaklaşık 20 metrekare alana sahip bir oda seçmeniz yeterlidir. M.
İşe alım. Bir MFO, bir yöneticiye, iki kredi yöneticisine ve güvenlikten sorumlu bir uzmana ihtiyaç duyar. Çalışanlar, faaliyetin gerekliliklerini karşılayan profesyoneller olmalıdır.
Reklam. Bu alanda rekabet yüksek olduğundan her zaman bir adım önde olmanız gerekiyor. Çeşitli promosyonların yapılması, limitin arttırılması veya faiz oranının düşürülmesi tavsiye edilir. Klasik yöntemler de faydalı olacak ve reklam maliyetleri tamamen telafi edilecektir.

Yukarıdaki eylemleri gerçekleştirirken kuruluşun çalışmalarının özenli ve kaliteli olması gerektiğini hatırlamakta fayda var. Aksi takdirde daha fazla müşteri çekeceğinize güvenemezsiniz.

Mali kısım (yaklaşık yatırımlar, karlar ve geri ödeme)

Hızlı bir yatırım getirisi elde etmek için bir mikrofinans kuruluşu için ayrıntılı bir iş planı hazırlamaya değer. Bu işletmeyi açmak aşağıdaki maliyetleri gerektirecektir:

Sermaye yatırımları:
Kredi sağlamak için kullanılan sermaye - 900 bin ruble.
Ekipman alımı – 100 bin ruble.
Ek ekipman alımı – 50 bin ruble.
Şimdiki giderler:
Ofis kirası 20 bin ruble.
Dört çalışanın maaşı 120 bin ruble.
Reklam organizasyonu – 50 bin ruble.
Ek masraflar – 30 bin ruble.

Sonuç olarak sermaye yatırımlarının miktarı 1 milyon 50 bin ruble, cari maliyetler ise 220 bin ruble olacak. Bu miktar duruma bağlı olacaktır ancak bir örnek, ayrıntıları kaçırmadan tüm maliyetlerin hesaplanmasına yardımcı olacaktır. Tasarruf etmek istiyorsanız uygun koşullarla franchise altında MFO açabilirsiniz. Büyük şirketlerden çok az benzer teklif var, ancak bir girişimci kendisi için en iyi seçeneği seçebilir.

Doğru bir iş planı oluşturmak için, verilen fonların iade edilmemesinin yaklaşık% 50'sini hesaba katmak gerekir. Maliyetleri tam olarak karşılamak için aylık yaklaşık 700 bin ruble tutarında kredi vermeniz gerekiyor. İş başarılı bir şekilde gelişirse, geri ödeme bir ay sonra sağlanacaktır. Aynı zamanda bir yıl içinde tüm masrafları karşılamak ve iş geliştirme için sermaye almak mümkün olacak.

Kuruluşun toplam geliri bir aylık çalışma için yaklaşık 500 bin ruble olacak.

Gerekli belgeler

Bir LLC'ye kaydolmak için aşağıdaki belgeleri hazırlamanız gerekecektir:

LLC şeklinde bir MFO kurma kararı;
ana sözleşme;
vergi dairesine kaydolma kararı için başvuru (basitleştirilmiş vergi sistemi ve özel vergi sistemi seçenekleri mevcuttur);
bir yöneticinin atanmasına ilişkin emir;
devlet vergisinin ödendiğini gösteren bir makbuz.

Bir MFO'nun doğrudan kaydı aşağıdakileri gerektirir:

kopyaları: kurucu belgeler, tüzel kişilik oluşturma kararı. kişiler ve organlarının seçimi, tescil belgeleri;
bir kuruluşun devlet siciline dahil edilmesi için başvuru;
kurucular ve ikamet ettikleri yer hakkında bilgi;
ekin açıklaması.

Vergi makamlarının incelemeyi tamamlamasının ardından bir karar verilecek. Onaylandığı takdirde girişimci izin alacak ve iş yapmaya başlayabilecektir.

MFO açmanın dezavantajları

Bu işletmenin aşağıdaki dezavantajları vardır:

Kredi vermek, geri ödenmeme olasılığı nedeniyle yüksek risk taşır. Giderleri planlarken ve kar elde ederken bu dikkate alınmalıdır.
Faaliyetin gerçekleştirilmesi sırasında ihlallerde bulunulması halinde yaptırım ve para cezaları uygulanır.

Riskleri en aza indirmek için, faaliyetinizin hukuki yönlerini ayrıntılı olarak öğrenmeli ve her müşteri hakkındaki bilgileri dikkatlice okumalısınız. Bu durumda iş gerçekten karlı hale gelebilir.

Ticari teklifler

Ekipman üreticisi veya tedarikçisi iseniz, bu alanda uzman veya franchise sahibi iseniz İletişim sayfasından bize yazın.
Aşağıda teklifiniz ve iletişim bilgileriniz hakkında bilgi yayınlayacağız.

Bu makaleyi yer imlerinize kaydedin. İşine yarayacak ;)
Facebook'taki güncellemeleri takip edin:

VKontakte güncellemelerini takip edin:
→ 04.03.2016

Dikkat!
Sayfada yalnızca başkaları için yararlı olan ve kişinin bu konuda deneyimi olduğunu belirten incelemeler yayınlanmaktadır.

İncelemeler:

Küçük işletmeler tarafından organize edilen finansal hizmetlerin sağlanması nispeten yeni bir olgudur. Ancak, zaten oldukça yoğun ve muhtemelen nihayet yerel iş ortamımıza uyum sağladı. Mikrofinans alanının son yıllarda giderek daha fazla tartışılmasının nedeni tam da hizmetlerin maksimum erişilebilirliği ve kayıt kolaylığıdır.
Aynı zamanda, çoğu zaman en büyük yankı, gerçeklerden değil, aşırı derecede abartılı "korku hikayelerinden" kaynaklanır. Bunun nedeni, bu tür meslekler hakkında güvenilir bilgi eksikliğidir. Sonuç olarak, bu alanda faaliyet gösterebilecek aktif gençlerin çoğu ciddi bir soruyla karşı karşıyadır: Kendi MFO ofisini açmaya değer mi?
Bu soruya en detaylı ve kapsamlı cevabı verebilmek için, her biri bu işin belirli bir yönünü aydınlatan bloklara ayırmaya çalışacağım.
Finansal istikrarsızlık dönemlerinde zarara uğrama riski var mı?
Her şey tam tersi. Gerçek şu ki, mikrofinans gibi bir faaliyet için kriz, en dinamik gelişme dönemidir. Bunun nedeni, her şeyden önce, varlıklarını finansal risklerden maksimum düzeyde korumaya çalışan büyük kredi kuruluşlarının, genellikle bu tür dönemlerde kendilerini henüz kanıtlamamış bireylere ve tüzel kişilere verilen kredi hacmini azaltmasıdır. Üstelik son yıllardaki uygulamaların da gösterdiği gibi, çoğu banka kriz sırasında orta ölçekli yerleşim yerlerindeki faaliyetlerini bile kısıtlıyor ve büyük ofisleri yalnızca mega şehirlerde bırakıyor.
Aynı zamanda, ekonomik açıdan istikrarsız dönemlerde potansiyel müşterilerin gerçek para birimine olan ihtiyacı da doğal olarak artıyor. Mikrofinans merkezleri ise bu ihtiyacı rahatlıkla karşılayabilmektedir. Ayrıca bu tür organizasyonların formatı, faaliyetleriyle herhangi bir bölgenin merkezinden en uzak yerleşim yerlerini bile kapsamayı mümkün kılmaktadır.
Müşterinin özelliklerine gelince, burada, büyük kredi kuruluşlarının yöneticilerinden farklı olarak, bir mikrofinans merkezinin her bir kurucusu, müşteriyi sınırlamak için kriterleri bağımsız olarak seçme veya kendilerine başvuran her kişiye hizmetlerini sağlama hakkına sahiptir.
Her büyük şehirde çok sayıda mikrofinans kuruluşu bulabilmenize rağmen, en yüzeysel analize göre bile sayıları Rus vatandaşları arasında bu tür kuruluşlara olan talebi henüz tam olarak karşılamıyor. Gerçek şu ki, mikrofinans merkezlerinin kurucularının çoğu, en temel izlemeyle uğraşmaya bile çalışmıyor, sadece bölge ve ilçe merkezlerindeki az çok kalabalık yerleri hızlı kredi verme noktalarıyla dolduruyor. Sonuç olarak, küçük şehirler ve kasabalar, bu tür işletmeler için daha az umut verici olmasalar da, kural olarak bu tür organizasyonlarla dolu değildir.
MFO merkezinin açılmasıyla ilgili beklentiler nelerdir?
İki yıl kadar yakın bir süre önce, açıklanan endüstri, devrim niteliğinde bile denebilecek oldukça dikkat çekici değişikliklere uğradı - bu tür kuruluşların tümü, Rusya Merkez Bankası'nın kontrolü altına geçti. Böyle (çok önemli) bir olayın hukuki detaylarına girmeden şunu rahatlıkla söyleyebiliriz: Bu sektör tasfiye edilmeyecektir. Üstelik güçlü bir organizasyonun himayesinde çok umut verici bir gelecek onu bekliyor. Ancak tüm olumlu tahminler bu işin yalnızca hukuki tarafıyla ilgilidir.
Amacı şu veya bu işte "yetkili" görüş ve "gerçek" deneyim alışverişinde bulunmak olan sonsuz forumlarda, müşteriler için nispeten küçük bir miktarla - 300'den 500 bine kadar - bir mikrofinans işi başlatabileceğinize dair bir görüş var. ruble. Ancak bu doğru değil. Birkaç yüz bin nüfuslu ortalama bir şehirde küçük bir ofisin işini organize etmek için ihtiyaç duyulacak en küçük miktar 1 milyon rubleden az olmayacak. Büyük taleple bu paranın bile yeterli olmayabileceğini belirtmekte fayda var. Gerekli araçlara ve MFO'nuzun doğru şekilde çalışmasını sağlayabilecek kalifiye uzmanların işe alınmasına özellikle dikkat edilmelidir. Ayrıca dış hizmetler olarak adlandırılan BKI, tahsilat, FSSP vb. kuruluşlarla çok yakın ve düzenli işbirliğinden kaçınmak imkansızdır. Şu anda yasa koyucu, MFO sahiplerinin sektörlere göre girişimcileri birleştirmek için tasarlanan Öz-Düzenleyici Organizasyona katılma prosedürünü de değerlendiriyor.
Uygulamada borçlunun ideal bir değerlendirmesinin olmadığı unutulmamalıdır. Yani, mikrofinans merkezinin sahibi ne kadar dikkatli olursa olsun, vicdansız müşterilerin önüne geçemeyecektir. Bu doğal kayıplara, mali kapasitenizi analiz ederken, devam eden operasyonlardan kaçınılmaz olarak doğacak kira, vergi ve diğer masrafların kaçınılmaz maliyetlerini de eklemelisiniz.
Öyle olsa bile, kendi mikrofinans işinizi yetersiz başlangıç \u200b\u200bsermayesiyle başlatmak kesinlikle anlamsızdır.
Mikrofinans kuruluşlarındaki iade edilmeyen fonların yüzdesi
Mikrofinans piyasasında dolandırıcılık düzeyi çok yüksektir. Bu öncelikle müşterilerin karakteristik özelliklerinden kaynaklanmaktadır. Gerçek şu ki, tüm bu iş, büyük bankalar tarafından reddedilen kişilere kredi verilmesine dayanıyor. O. İşin özünde, hizmetin aşırı şişirilmiş faiz oranıyla ifade edilen yüksek maliyetini belirleyen, fonların geri ödenmemesine ilişkin yüksek riskler bulunmaktadır. Büyük şehirlerde suçlular gruplar halinde çalışarak mikrofinans merkezlerinden çok büyük meblağlar alıyorlar. Bu nedenle, en basit analiz yöntemlerini kullanarak fon kaybı yüzdesinin nerede ve hangi koşullar altında daha yüksek olacağını tahmin etmek ve mümkünse önemli ölçüde azaltmak oldukça mümkündür. Ancak temerrüt nedeniyle doğabilecek olası zararların tamamını tahmin etmek mümkün değildir.
Mikrofinans alanında çalışırken, müşterilerin görsel ve istatistiksel değerlendirme prosedürüne (puanlama adı verilen) daha fazla dikkat ederek riskleri önemli ölçüde azaltabilirsiniz. Kesinlikle diğer şirketlerin zengin deneyimini mümkün olduğunca verimli bir şekilde kullanmalı, diğer borçluların derecelendirmelerine erişmeli, BKI arşivlerine ve diğer veri tabanlarına erişmelisiniz. Çalışma sürecinde kendi ayrıntılı müşteri istatistiklerinizi de korumanız gerekir.
Yerleşik uygulamaların gösterdiği gibi, mikrofinans alanındaki en büyük başarı, müşterisine şirketle etkileşimin tüm aşamalarında eşlik eden girişimci tarafından elde edilmektedir. Bu, ödeme tarihi hakkında bir hatırlatmayı, tüm ciddi kredi kuruluşları için standardı, ilk gecikmede temerrüde düşenlerle çalışmayı ve tahsilat kurumlarıyla işbirliğini içerir.
Geri ödeme ve gerçek kar
Bir mikrofinans şirketinin geliri çeşitli bileşenlere bağlıdır. Genel olarak konuşursak, her şey oldukça basit - mümkün olduğu kadar çok kredi vermeniz ve mümkün olduğu kadar çok parayı iade etmeniz gerekiyor. Ancak mikrofinans hizmetlerinin oldukça pahalı olduğu dikkate alınmalıdır. Bu nedenle, müşterilerin önemli bir kısmı (çoğunluk olmasa da) bir kez kullandıktan sonra MFO merkeziyle tekrar iletişime geçmeyi reddediyor. Bundan kaçınılmaz olarak müşteri tabanının sürekli olarak yenilenmesi gerektiği sonucu çıkıyor. Aynı zamanda hizmet paketinin mevcut gerçeklere uygun olarak periyodik olarak değiştirilmesi gerekmektedir. "Bir MFO'nun düzenli müşterisi" bir efsanedir.
Günümüzde ayrı bir ofisi tek başına tutmak son derece kârsızdır çünkü işletmeden elde edilen gelir yalnızca cari giderleri karşılayacaktır ve geri ödeme süresi mümkün olduğu kadar yüksek olacaktır. Birkaç şekilde kısaltabilirsiniz. Başlıcaları şunları içerir:
birkaç mikrofinans kuruluşunun benzer düşüncelere sahip bir grup şirket halinde birleştirilmesi;
franchise hakları kapsamında çalışmak;
Başlangıçta dikkatli planlama ve ardından MFO ofisleri ağının açılması.
Kâr miktarı doğal olarak başlangıç sermayesi miktarına bağlıdır. Yaklaşık 1 milyon başlangıç sermayesi ile franchise olarak açılan merkezler ortalama 150 bin ruble gelir sağlıyor. Böyle bir işletmenin kendini tamamen amorti ettiği süre en az bir buçuk yıl sürer.

Mikrofinans piyasası bankacılık piyasasına göre daha dinamik bir sistemdir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre mikro kredilerin hacmi her yıl en az üçte bir oranında artıyor. Giderek daha fazla Rus, MFO merkezlerini büyük kredi şirketlerine tercih ediyor. 2011 yılında çevrimiçi kredilendirmeyle ilgilenecek bir şirket kurma fikrim vardı. Ondan önce uzun süre perakende bankalarda çalıştım. Yenilik ve modern teknolojilerin kullanımına ilişkin düşünceler her zaman beni ziyaret etti.
Bana göre bankacılık sektörü (teknoloji ve gelişme açısından) belli bir noktada gelişimini bir şekilde durdurdu. Yeni zamanların gerçeklerinde, insanların günün veya gecenin her anında herkesin erişebileceği yeni finansal araçlara ihtiyaç duyduğu açıktır. Projemiz böyle doğdu.
Bugün çok büyük bir veri tabanımız var, 150 bine yakın kredi verildi. Birçok müşteri bizimle kalıyor. Ortalama olarak bir müşteri hizmetlerimizi yılda yaklaşık 8 kez kullanıyor.
Krizin ivme kazandığı bir dönemde mikrofinans merkezlerinin hizmetlerine olan talebin arttığına dair uzun zamandır bir görüş var. Bana göre bu öyle değil ya da tamamen öyle değil. Mikro kredi her şeyden önce kolaylık, erişilebilirlik ve fon elde etme kolaylığıdır. Son zamanlarda mikrofinans kuruluşlarına yönelik gereksinimler sıkılaştırıldı. Maksimum oranda sınırlamalar ortaya çıktı ve bu, bizim gibi kuruluşların artık bir tür tefeci olarak değil, daha ciddi şirketler olarak algılanmasına yardımcı oldu.
Müşterilerimiz banka kartı sahibi kişilerdir. Güvenmeye karar verdiğimiz ilk şey şeffaflıktı. Sitenin ilk sayfasında, ilk ölçeğin müşterinin almak istediği miktar olduğu bir hesap makinesi bulunmaktadır. İkincisi ise parayı geri ödemesi gereken süredir. Aşağıdaki kutu, müşterinin nihai olarak ödeyeceği tutarı hemen gösterir. Her şey açık, basit ve anlaşılır; hileler yok ve gerçeği, zaten herkesin oldukça bıktığı efsanevi faiz oranlarıyla örtbas etmiyor.
Çevrimiçi kredi vermenin ikinci avantajı kolaylıktır. Karta para transferi ve karttan para çekimi tamamen ücretsiz ve ücretsizdir, oysa bankaların büyük çoğunluğunda kredi kartından nakit çekmek oldukça pahalı bir hizmettir.
Ortalama kredimiz 7,5 bin ruble. Ülkemizdeki büyük bankaların çoğu 10 bin ruble'den kredi sağlıyor. Ancak bu mütevazi miktarı elde etmek için birçok sertifika, belge toplamak ve genel olarak birçok işlemi gerçekleştirmek gerekir. Bizden para alabilmek için evinizden çıkmadan başvuruda bulunabilirsiniz.
MFO'lara yönelik olumsuz tutumlar çeşitli nedenlerden dolayı gelişmiştir.
1. Bazı mikrofinans merkezleriyle çalışan koleksiyonerlerin kendileri için yarattığı olumsuz reklamlar.
2. İkincisi ise okuma yazma bilmeyen faizli çalışmadır.
3. Üçüncüsü, çoğu şirketin istikrarsızlığı. Birçok mikrofinans kuruluşu açıldıktan neredeyse bir ay sonra kapanıyor. Kural olarak, kötü çalışırlar ve borçlulara karşı iyi niyetle davranmazlar.
Bütün bunlara dayanarak, bu pazarda ciddi bir başarı elde etmek isteyen herkesin itibarına çok dikkat etmesi ve MFO'larla ilgili yerleşik olumsuz görüşü bir kez daha doğrulamaması gerekir.
Geçen baharda varlığı sona eren mikrofinans merkezlerinin sayısı faaliyet gösterenlerin sayısını aştı ve bunun sonucunda birçok kişi bu işin kârsız hale geldiği görüşüne kapıldı. Aslında piyasanın herkesi nasıl yerine koyduğuna şahit oluyoruz. Önceki yıllarda kısa vadeli birçok şirket kuruldu ve merkez bankası faaliyetlerimizi şimdiki kadar aktif bir şekilde kontrol etmiyordu. Eylül 2015'ten itibaren likidite standartları, asgari başlangıç sermayesi tutarları vb. uygulamaya konmuştur. Gelecekte başka değişiklikler de yapılacaktır. Piyasamızdaki pek çok kibirli katılımcı Merkez Bankası'nın gereklilikleriyle baş edemiyor ve yarıştan ayrılıyor. Buna dayanarak, bu alanda çalışmaya başlamadan önce güçlü yönlerinizi yeterince değerlendirmenizi şiddetle tavsiye ederim. Birçok şirket, mali raporlama eksikliği ve 115 sayılı Federal Kanuna uyulmaması nedeniyle hariç tutulmuştur.
Çevrimiçi faaliyet gösteren MFI'lar arasındaki rekabete gelince, henüz böyle bir rekabet yok. Şu anda bu tür şirketlerin ondan biraz fazlası var. Yani yol açık.

Franchise olarak bir mikrofinans kuruluşu açacaksanız büyük olasılıkla kabul etmemeniz gereken birçok teklifle karşılaşacaksınız. Gerçek şu ki, önerilen çok sayıda MFO iş modeli arasında çok az çalışma seçeneği var. Açıkçası, bugün bir yandan sayılabilirler. İstenmeyen tekliflerin tamamı aşağıdaki gruplara ayrılabilir.
1. Birincisi, henüz fiilen faaliyet göstermeyen kuruluşlardan; ancak kurucuları modellerinin nasıl olacağını zaten biliyor. Yeni bir işe başlarken, sahipler oldukça zor fon bulma sorunuyla karşı karşıya kalırlar. Franchising onların kurtuluşlarını aradıkları ve buldukları ilk şeydir. Sonuç olarak, böyle bir franchise kapsamında faaliyet gösteren ofislerde pratikte hiçbir analitik faaliyet yürütülmüyor ve tam kontrol uygulanmıyor. Genel olarak bu tür ofislerin çalışmaları ana kuruluş tarafından hiçbir şekilde desteklenmemektedir. Ana dezavantaj, analitik eksikliğinden kaynaklanmaktadır: yerel pazarın özelliklerinin bilinmemesi, şirketin yerel pazara neredeyse tamamen uyum sağlayamamasına yol açmaktadır. İşin kapsamı ve gerekli mali araçların listesi konusunda herhangi bir anlayış mevcut değildir.
2. İkincisi ise çalışmayan şirketler tarafından temsil edilmektedir. Tipik olarak bu tür teklifler başlangıçta yukarıda açıklanan kategoride yer alan şirketlerden gelir. Franchise sahiplerine iş yapma hakkını dağıtan franchise'lar, piyasanın özelliklerinden kaynaklanan bir takım sıkıntılarla karşı karşıya kalıyor. Bu tür şirketlerin temsil ettiği destinasyonlar yakında kapatılacak. Onlardan geriye kalan tek şey internet kaynaklarındaki reklamlardır. Çoğu zaman, kendi başlarına franchise bulamayan şirketlerden onlarla birlikte teklifler de ortaya çıkar. Bu tür reklamların karakteristik bir özelliği ne yazık ki arama akışındaki üst konumlardır.
3. Aslında dolandırıcılar.
Gerçekten faaliyet gösteren bir franchise, reklamı yapılan tavizsiz bir şirketten veya hatta bir "kukla" şirketten aşağıdaki parametrelerle ayırt edilebilir.
Böyle bir şirketin resmi internet sitesinde mutlaka kapsamlı hukuki bilgiler yer almaktadır. Özellikle, sitenin ilk sayfasında, kural olarak, halihazırda mevcut franchise sahiplerinin tüm ayrıntıları, adresleri, telefon numaraları vb. bu, belirlenmiş kurallara göre düzenlenen her mikrofinans organizasyonu için vazgeçilmez bir gerekliliktir. Gerekli bilgiler mevcut değilse, uygun sonuçları güvenle çıkarabilirsiniz.
Aynı durum dokümantasyon için de geçerlidir. Çoğu zaman, vicdansız şirketler, tıklandığında herhangi bir belgeyi açmayan sahte bağlantılar yayınlarlar. Tembel olmayın, her sekmeyi etkinlik açısından kontrol edip şunları görmek en iyisidir:
Gönderilen belgelerin taranmış hali var mı?
Mevcut belgelerin listesi kapsamlı mı?
Daha sonra ilgilendiğiniz MFO'nun Rusya Federasyonu Merkez Bankası siciline dahil olup olmadığını kontrol etmelisiniz. Bunu yapmak oldukça kolaydır. Bunu yapmak için, kaydın en son sürümünü indirmeniz ve şirketin OGRN'sini veya TIN'ini kontrol etmek için kullanmanız ve bunları listedeki bilgilerle kontrol etmeniz gerekir. Çoğu zaman, en iyi teklifler arasında kayıttan çıkarılmış veya hiç orada bulunmamış şirketler bulunur.
Yukarıda belirtilen her şeye ek olarak şirketin web sitesinde MFO'nun yararlanıcıları ve diğer ortakları hakkında bilgi bulunmalıdır. Bu tavsiye elbette en titiz ve titiz girişimcilerin işine yarayacaktır. Gerçek şu ki, çoğu zaman, vasat beyin çocuklarına mümkün olduğu kadar fazla önem vermeye çalışırken, sahipler mütevazı sayıdaki franchise sahiplerinin her birini birkaç kez kaydettiriyorlar. Sonuç, sağlam bir ağın ortaya çıkmasıdır.

Mikrofinans kuruluşları genellikle küçük avans kredileri sağlar. Yani bu durumda kişi çok kısa bir süre için küçük bir miktar alır, bu genellikle bir aydan fazla değildir. Bu teklif büyük talep görüyor çünkü pek çok kişinin yeterli maaşının olmadığı ve öngörülemeyen harcamaların henüz iptal edilmediği bir sır değil. Aynı zamanda, finansal okuryazarlık nedeniyle insanlar borç altına girdiğinde, mikrofinans kuruluşlarına yönelik belirli bir olumsuzluk dalgası var. Aslında her şeyi baştan netleştirmek önemli. Evet, faiz oranları kısmen çok yüksek ancak küçük bir miktar alma olasılığı, başvurunun hızlı bir şekilde değerlendirilmesi ve müşteriye karşı sadık bir tutum gibi avantajları da hesaba katmalısınız. İşsiz bir kişi, bir öğrenci veya bir emekli bile MFO'dan para alabilir. Kredi geçmişi kötü olan kişilere de mikro krediler verilmektedir. Yani MFO'ların sunduğu şartlarda tek bir banka bile çalışmayacak. Dolayısıyla bu tür hizmetlere doğal bir ihtiyaç var. Çeşitli krizlerin arka planında mikrofinans kuruluşları bazen tüketicinin mali sorunlarını çözebilecek son seçenek olabiliyor.

MFO'ların çalışma sistemini anlayalım. Aslında burada her şey son derece basit ve herhangi bir zorluk anlamına gelmiyor. Buradaki müşterilere borç verme, mikro kredi anlaşmaları temelinde gerçekleşir. İkincisi ise miktarı bir milyon rubleyi geçmeyen krediler olarak anlaşılıyor. Uygulamada mikro krediler genellikle on bin rubleyi geçmeyen bir miktarda verilmektedir ve bu kesinlikle her iki taraf için de faydalıdır. Doğal olarak, bu durumda tüm krediler çok kısa bir süre için minimum faizle verilmektedir.

Bir MFO'nun sahibi için faydaları da açıktır. Her şeyden önce bu yüksek bir kârdır, çünkü bankalarla karşılaştırıldığında MFO'ların faiz oranları çok yüksek ve geri ödeme süreleri son derece kısadır. Yani önemli sayıda takipteki krediyle bile istikrarlı bir kâr elde edebilirsiniz. Bu sayede çok büyük yatırımlar bile geri dönebilmektedir. Bu tür işler son yıllarda aktif olarak gelişmektedir, bu nedenle mikrofinans kuruluşlarının sayısının her geçen gün artması muhtemeldir.

Faiz oranlarına gelince, dikkate alınması gereken birçok nokta var. Örneğin, kredi tutarının üç katına ulaştıktan sonra buradaki faiz tahakkukunun durduğunu belirten 230 sayılı Federal Yasayı dikkatlice incelemeniz gerekiyor. Yani, borçlu bir MFO'dan 10 bin ruble aldıysa, kredi miktarını hesaba katarak ondan 40 bin ruble'den fazla olmayan bir faizle alabilirsiniz. Bu durumda ihtiyaç kredisinin geri ödeme süresinin bir yılı geçmemesi gerekmektedir. Bu arada, MFO'larda "yıkıcı" faiz oranlarını yanlışlıkla düşünen müşterilere de bu söylenebilir - aslında o kadar yüksek değiller ve makul sınırlar içinde çalışıyorlar.

Vadesi geçmiş mikrokredi vakaları hakkında özel bir şey söylenmelidir. Burada da sınırlamalar var ve bunlar mevcut mevzuatla öngörülüyor. Mikro kredinin vadesi geçmişse, faizi kredi tutarının iki katından fazla olamaz. Örneğin borçlu 10 bin rubleyi zamanında iade etmezse ondan 30 bin rubleden fazlası talep edilemez. Sonuç olarak girişimcilerin kendi sınırlamaları olduğunu ve potansiyel kar hesaplanırken ve MFO için iş planı hazırlanırken bunların dikkate alınması gerektiğini görüyoruz.

Görebildiğimiz gibi, yasal normların getirilmesine rağmen rakamlar hâlâ etkileyici olmaya devam ediyor. Bazen en sorunlu borçluların aylar sonra bile borcunu büyük bir fazla ödemeyle ödediği biliniyor. Sonuçta herkes kredi geçmişini mahvetmek ve yasal işlemlere katılmak istemez. Sonuç olarak, MFO sahipleri uzun yıllardır başarılı bir şekilde faaliyet gösteriyor ve garantili kar elde ediyorlar.

Aşağıda size bir işletmeyi en iyi nasıl kaydedeceğinizi anlatacağız. Burada söylenebilecek tek şey, böyle bir şirketi LLC veya JSC olarak kaydetmenin daha iyi olacağıdır. Ancak bu konuda temel bir gereklilik yoktur, bu nedenle her girişimci, şirketinin tam olarak nasıl faaliyet göstereceğine kendisi karar verir. Asılsız olmamak için, bir MFO'yu nasıl daha iyi ve daha hızlı kaydedebileceğinizi size daha ayrıntılı olarak anlatacağız.

Mikrofinans kuruluşları için yasal gereklilikler

Bir mikrofinans kuruluşuna kaydolmadan önce türlerini tanımanızı öneririz. MFO'nun çalıştığı formata bağlı olarak, ilk veriler ve kayıt sürecinin kendisi için farklı gereksinimler vardır. O halde resmi detaylı bir şekilde netleştirmek için MFO'ların türlerine göre özelliklerini ele alalım.

Mikrofinans şirketi (MFC)

Bu durumda, kayıtlı sermayenin büyüklüğü en az 70 milyon ruble olmalıdır - bununla ilgili bir düzenleme 2015'in sonunda ortaya çıkmıştır (407 sayılı Federal Kanun ile oluşturulmuştur). Miktarın oldukça etkileyici olduğu ortaya çıktı, ancak avantajları da var. Öncelikle, 2016 yılı öncesinde açılan mikrofinans kuruluşlarının başkanlarının, hangi türe ait olduklarına karar vermeleri ve gerekirse kayıtlı sermaye miktarını gereken miktara çıkarmaları için Mart 2017 sonuna kadar sürelerinin olduğu dikkate alınmalıdır. Böyle bir kuruluşun adında “mikrofinans şirketi” ibaresi bulunmalı, organizasyonel ve hukuki şekli de belirtilmelidir. IFC açısından bu, kurucu olmayan kişilerden fon toplamak anlamına geliyor. Üstelik bu tür yatırımların tutarı en az bir buçuk milyon ruble olmalıdır - eğer miktar daha azsa düzenleyicilerin bazı soruları olabilir. Yani burada da süreci çok dikkatli bir şekilde kontrol etmeniz ve herhangi bir yasa ihlalinden kaçınmanız gerekiyor. Aynı zamanda bu durumda olasılıklar da önemli ölçüde artmaktadır. Başka bir deyişle IFC, aynı zamanda para yatırmanıza ve karşılıklı yarar sağlayan koşullarla kredi vermenize de olanak tanıyan bir tür banka modelidir. Sadece IFC durumunda her şey biraz daha basittir ve aynı zamanda sınırlamaları da vardır. Aynı zamanda, ICC ile karşılaştırıldığında, buradaki her şey çok daha karmaşık, özellikle de ikinci seçenek Rusya'da giderek yaygınlaştığı için.

Mikrokredi şirketi (MCC)

Bu durumda her şey kesinlikle daha basittir ve girişimciyi birçok gereksinime uymaya zorlamaz. Bir MM'ye kaydolmak için özel bir koşul yoktur ve bu nedenle, bir MM'yi minimum 10 bin ruble kayıtlı sermayeye sahip LLC olarak kaydetmek mümkündür. Doğru, burada kredi vermenin MCC'nin ana faaliyeti olduğunu hesaba katmak gerekiyor, bu nedenle daha önemli yatırımlar olmadan kuruluş faaliyet gösteremeyecek. Ayrıca 151 sayılı Federal Kanun'a göre kurucuların, kayıtlı sermayenin yüzde onundan fazla olan işlemler konusunda ortak karar vermeleri gerekiyor. Yani bir müşteri en az 1.000 ruble tutarında kredi almak isterse, o zaman mülkün defter değeri 10 bin ruble ise tüm kurucuların bir araya gelmesi gerekecektir. Bu nedenle, MM'nin en iyi şekilde çalışması için bilançoya en az 500 bin ruble yatırmak daha iyidir - bu, şirketin uzun yıllar istikrarlı bir şekilde çalışmasına olanak sağlayacaktır.

Ancak bir ICC'ye kaydolurken birkaç küçük özelliği dikkate almanız gerekir. Örneğin uyulması gereken yasal gereklilikler de vardır. Gerçek şu ki, bu şirket adına “mikrokredi şirketi” ifadesinin kullanılması önemlidir. Ayrıca burada kurumsal ve yasal formunu da belirtmek gerekir (bizim durumumuzda belirtildiği gibi LLC). Herhangi bir LLC'de olduğu gibi, adın benzersiz ve türünün tek örneği olması önemlidir.

Ek olarak şunu söyleyelim, ICC'de iş çok daha kolay. En azından mikrofinans şirketleri bankalar kadar katı bir şekilde denetlenmiyor. Bu tür şirketlerin özel fonlara lisans vermesi, rezerv oluşturması veya zorunlu sigorta katkısında bulunması gerekmiyor. Bu aslında mikrofinans kuruluşlarının özellikle son derece kolay ve hızlı bir şekilde kayıt altına alınabilmeleri nedeniyle geniş dağılımını açıklamaktadır. Bu kurumların tescili aslında yalnızca bir tüzel kişiliğin kaydedilmesinden ve MFO statüsünün alınmasından ibarettir. Sonuç olarak, nispeten küçük bir sermayeye sahip olan herhangi bir girişimcinin bu yolu takip etmesi ve değerli zamandan tasarruf etmesi daha iyi olacaktır.

Tesis güvenliği

Bir MFO'nun ofisinin iyi korunması gerektiği doğaldır, çünkü daha sonraki faaliyetler sırasında oldukça büyük miktarlarda para burada depolanacaktır. Suçluların saldırılarını önleyecek bir alarm sisteminin olması önemlidir. Doğal olarak MFO ofisinin video gözetimi ile donatılması gerekir. İşe uygun bir ofis seçmeden önce öncelikle güvenlik kurumlarının temsilcilerine danışmalısınız. Gerçek şu ki, MFO'ların faaliyet gösterdiği tesisler için bir takım gereksinimler var. Belirli bir ofisin güvenliğinin olduğundan veya bunun düzenlenmesinin mümkün olduğundan emin olduktan sonra, yasal bir adresi güvenli bir şekilde kaydedebilirsiniz.

Mikrofinans kuruluşlarının tescili için gerekli belgeler

Dolayısıyla, bir MFO'nun tescili yalnızca tüzel kişilik olarak mümkündür, yani bireysel bir girişimcinin bu tür faaliyetlerde bulunma hakkı yoktur. Rusya mevzuatına göre MFO'lar LLC, vakıf, NPO, ortaklık, ticari kuruluş ve kar amacı gütmeyen ortaklık biçiminde faaliyet gösterebilir.

Bir MFO'nun kaydı LLC şeklinde yapılıyorsa, aşağıdaki belge paketinin Federal Vergi Hizmetine sunulması gerekir:

P11001 formunda hazırlanmış bir tüzel kişiliğin tescili için başvuru (yukarıda söylediğimiz gibi, şirketin adı “mikrofinans şirketi” veya “mikrokredi şirketi” ifadesini içermelidir;
İki nüsha halinde hazırlanan MFO Şartı (Şart, seçilen şirketin türüne uygun olması gereken kayıtlı sermayenin büyüklüğünü gösterir);
tek kurucunun kararı veya LLC'nin kurucuları toplantısının iletişim protokolü (bu arada, bunlar bir şarta tabidir - devlet gücüne karşı işlenen suçlar için açıklanmayan veya açıklanmayan bir mahkumiyetin bulunmaması veya ekonomik suçlar);
devlet kayıt ücretini ödediğinize dair onay (şu anda 4.000 ruble);
yasal bir adresin varlığını doğrulayan belgeler (konut dışı binaların mülkiyet belgesinin bir kopyası veya teminat mektubu).

Tüm mikrofinans kuruluşları ortak bir vergilendirme sistemi üzerinde faaliyet gösterdiğinden, burada ayrı bir vergi rejimine geçiş başvurusunun gerekli olmadığını unutmayın.

MFO Tüzüğü aşağıdaki bilgileri belirtir:

önerilen faaliyetlerin listesi;
işletmenin mülkünün değerinin yüzde onunu aşan bir tutarda yapılan tüm işlemlerin önceden onaylandığını belirten bir madde;
kredi verme kurallarını geliştirmekten sorumlu olan organ;
MFO'nun kararlarını etkileyen kişilerin verilerinin açıklandığı prosedür.

Bir MFO'yu kaydetmek için, belgeleri göndermek için çeşitli seçenekleri kullanabilirsiniz: vergi dairesini şahsen ziyaret edin, tüm formları postayla gönderin veya her şeyi resmi bir temsilci aracılığıyla yapın. Yukarıdaki belgeleri bir temsilci aracılığıyla göndermeniz durumunda, kayıt işlemlerini gerçekleştirmek için bir vekaletname hazırlamanız gerekecektir. Bu belgeyi hazırlarken, P11001 başvurusu noter tarafından onaylanmıştır - tüm evraklar posta yoluyla gönderilirken de bu gereklidir.

Şirket kaydı genellikle üç gün içinde tamamlanır. Her şey yolundaysa, vergi makamları başvuru sahibine P50007 formatında bir USRIP giriş sayfası verecektir. Şartın bir kopyası da düzenlenir ve tüzel kişiliğin tescil belgesi verilir.

Mikrofinans kuruluşlarının Rusya Federasyonu Merkez Bankası siciline dahil edilmesi

Bu aşamada sadece tüzel kişilik kayıtlı olduğu için vergi dairesinden alınan belgeler tek başına yeterli değildir. 151 sayılı Federal Kanun uyarınca, bir MFO, ancak onunla ilgili bilgiler Rusya Federasyonu Merkez Bankası siciline girildiğinde özel hak ve yükümlülüklere sahip olmaya başlar.

Bir MFO'yu Merkez Bankası siciline kaydetmek için aşağıdaki belgelerden oluşan bir paket toplamanız gerekir:

bilgilerin mikrofinans kuruluşlarının siciline girildiğine dair bir beyan;
Şartın bir kopyası ve MFO'nun tescil edildiğine dair karar;
işletme müdürünün atanmasını belirten emrin bir kopyası;
şirketin yasal adresi hakkında bilgi;
şirketin kurucuları hakkında bilgi;
mikrofinans kuruluşunun kurucuları ve yöneticileri için sabıka kaydı bulunmadığına dair belge;
1.500 ruble tutarında devlet vergisinin ödenmesinin makbuzu;
Mikrofinans kuruluşlarının iç kontrol kuralları.

Şirketin kurucuları hakkındaki başvuru ve bilgiler, ek 1 ve 2 formlarına uygun olarak doldurulmuştur - Rusya Merkez Bankası'nın 28 Mart 2016 tarih ve 3984-U Direktifi uyarınca yapılmıştır (yapılabilir) kamu malı olarak bulunabilir). Kuruluş hakkındaki bilgilerin Merkez Bankası tarafından Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Siciline girilmesine ilişkin veriler vergi dairesinden bağımsız olarak talep edilir.

Toplanan belgeler, finansman kuruluşlarıyla etkileşimde bulunan bölgesel bankacılık bölümüne sunulur. Bu kurumlarla ilgili bilgiler Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi internet sitesinde yayınlanmaktadır. Bu kuruluşa kayıt, belgelerin sunulduğu günden itibaren otuz iş günü içinde gerçekleşir. Bir MFO sicile dahil edildikten sonra zaten faaliyetlerini yürütebilir.

Mikrofinans kuruluşlarının adım adım kaydı

Şimdi bir MFO'yu kaydetme sürecinin tamamını daha kısaca açıklayalım:

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın mikrofinans ve mikrokredi kuruluşlarının faaliyetlerine ilişkin gereksinimlerini inceliyor ve hangi seçeneğin bizim için daha uygun olduğuna karar veriyoruz.
Bir şirketi kaydetmek için organizasyonel ve yasal formu seçiyoruz. Çoğu durumda bunun için bir LLC kullanılır.
Güvenliğini düzenlemek için tesis için hangi gereksinimlerin geçerli olduğunu açıklığa kavuşturuyoruz. Başlangıçta seçilen adresin bu amaçlara uygun olmaması mümkündür (en azından güvenilir bir alarm sistemine ihtiyaç vardır).
Şirketi vergi makamlarına kaydettiriyoruz.
Şirketin Rusya Federasyonu Merkez Bankası siciline dahil edilmesi için belgeler sunuyoruz.

Yukarıdaki prosedürleri başarıyla tamamladıktan sonra işinize güvenle başlayabilirsiniz.

bunlara ek olarak

MFO kurucularının uyması gereken bir takım ek gereksinimler vardır. Bu tür kuruluşların sorumluluklarını aşağıda sıralıyoruz.

Özellikle MFO'ların mega düzenleyiciye üç ayda bir rapor vermesi gerekiyor. Bu, kişisel hesabınız aracılığıyla Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesi aracılığıyla yapılır.

Rosfinmonitoring'e rapor vermek gerekiyor. Burada önemli olan MFO'ların suç yoluyla elde edilen kara paranın aklanmasının önlenmesine yönelik tedbirler geliştirmesi ve uygulamaya koymasıdır. Bunun nedeni aynı zamanda MFI'ların terörün finansmanını önleme zorunluluğudur. Yani şirketin parayla işlem yapan tüm müşterilerini tanımlaması gerekiyor. Ayrıca burada bağlı ortaklık listesinin de açıklanması gerekmektedir.

Yukarıda da belirtildiği gibi mikro kredilerin sağlanmasına ilişkin kuralların geliştirilmesi ve uygulanması önemlidir. Bu tür kuralların tüm noktaları internette mevcut olmalıdır. Genellikle MFO web sitesinde veya üçüncü taraf İnternet kaynaklarında yayınlanırlar.

Bankalara benzer şekilde, MFO'lar borçlular ve krediler hakkındaki bilgileri Kredi Geçmişi Bürosuna gönderir. Borçlularla çalışırken, şirket temsilcilerinin, sözleşmenin şeklini düzenleyen, cezaları sınırlayan ve diğer hususları belirleyen tüketici kredisi kanununa (21 Aralık 2013 tarih ve 353 sayılı Federal Kanun) uymaları gerekmektedir. Yani, her şey mevcut yasalara uygun olmalıdır - cezalarla karşılaşmamak için faaliyetlere başlamadan önce bunları dikkatlice incelemek önemlidir.

MFO'nun oranları keyfi olarak belirlemediğini akılda tutmak önemlidir. Limitler genellikle Merkez Bankası tarafından duyurulmaktadır. Ayrıca, ortalama değerleri kredinin spesifik kategorisine ve türüne bağlıdır. Piyasa gerçekleri de dikkate alınır. Aynı zamanda MFO, kredinin toplam maliyetinin ortalama değerinden üçte birden fazla sapamaz.

Ayrıca MFO açarken reklamcılık alanındaki mevzuatı da unutmamalısınız. Üstelik tüm para cezaları tüzel kişiye verilecek ve bu nedenle miktarları milyonlarca rubleye ulaşabilecek.

Genel olarak mikro kredi verme işinin oldukça zahmetli olduğunu ve mevcut yasaların detaylı olarak incelenmesini gerektirdiğini söyleyebiliriz. Yasal olarak iş yürütmek için sürekli olarak deneyimli bir avukatın yardımına başvurmalısınız. Mikrofinans kuruluşlarının sahipleri, faaliyetleriyle şu veya bu şekilde ilgili olan tüm yasaları dikkatlice incelemeli ve ancak o zaman bir şirketi kaydetmeye başlayabilirler.

Çözüm

Bir MFO'yu kaydetmenin tüm zorluklarının çözülemez ve sıra dışı bir şey olduğunu düşünmemelisiniz. Aslında burada her şey nispeten kolaydır ve bir MFO'yu ve çalışmasını kaydettirmek, büyük bir imalat işletmesi açmaktan çok daha basittir. Dolayısıyla burada endişelenecek özel bir neden olmamalıdır, özellikle de çoğu yetkili bu tür şirketlere az çok sadık olduğundan. İncelerseniz, bir MFO'ya kaydolmada özel bir zorluk yoktur, ancak bunun için deneyimli avukatlarla iletişime geçmek daha iyidir. Muhtemelen, bu tür şirketlerin sahiplerinin çoğu burada profesyonellerin hizmetlerini kullanıyor - hem daha rahat hem de daha hızlı. Sonuçta, bir MFO'nun işi, örneğin şirket kredi borcunu ödeyemeyenlerle karşılaştığında, avukatlardan periyodik yardım almayı zaten içermelidir. Kendini hatalardan önceden korumak isteyen herkes için, yine de kanıtlanmış uzmanların deneyimlerini kullanmanızı öneririz - onlar da birçok sorunu herhangi bir zorluk yaşamadan çözebilecek ve sonuç olarak sizi ciddi para cezalarından kurtarabilecekler. Dolayısıyla, zaten kesinlikle bir MFO'ya kaydolmayı düşünüyorsanız ve bunun için yeterli miktarda paranız varsa, o zaman bu hedefe güvenle gidebilir ve olumlu sonuçlar elde edebilirsiniz.

Yatırımlar 1.735.000 ruble.
Aylık gelir 540.000 ruble.
Net kar 240.000 ruble.
Geri ödeme 7,2 ay

Bankir.ru iş portalındaki verilere göre Yurt içi mikro kredi pazarının potansiyeli çok önemli. Böylece 2011 yılında hacmi %34 arttı; analistlerin tahminlerine göre pazar 2012 yılında %50 daha büyüyebilir. 2012 yılı başında mikro kredi pazarının 35-37 milyar ruble olduğu tahmin ediliyordu ve sonunda 55,5 milyar rubleye ulaşabileceği tahmin ediliyor.

Bu pazar segmentindeki rekabet önemlidir ancak pazar henüz dolmaktan çok uzaktır. Mikro krediler vererek kendi işinizi açmayı planlıyorsanız, her şeyi kendiniz de yapabilirsiniz. (düzenleyici belgeler, kontrolün verilmesi için yazılım, eğitim uzmanları geliştirin) veya mikro kredi vermek için bir nokta açmak için bir franchise'dan yararlanın.

Franchise işi kurmanın zaman ve finansal maliyeti, kendi başınıza deneme yanılma yöntemine göre önemli ölçüde daha azdır. Ancak bir de eksi var; (işiniz için ömür boyu) telif ücreti ödeyeceksiniz.

Bu iş planında “Uygun Krediler” franchise'ı altında bir mikrofinans organizasyonu açmayı değerlendireceğiz.

Franchise şartları

Kullanışlı Krediler LLC, kredi verme noktaları için iki ana perakende formatı sunar:

“Ada” formatı, bir işletme yeri için bir kiosk veya küçük bir pavyondur, dahili bir müşteri alanına sahip değildir ve yoğun yaya trafiğine sahip kapalı bir alanda yer almaktadır.
“Ek Ofis” (AD) formatı, kural olarak, 1'den fazla çalışma yeri sayısı, dahili bir müşteri alanının varlığı ve caddeden ayrı bir giriş açısından farklılık gösterir.

Franchise seçenekleri ve maliyeti

Uygun Krediler serisinin maliyeti aşağıdakilerden oluşur:

Bir kerelik (toplu miktar) katkı - seçilen franchise seçeneğine göre.
aylık ücret (telif hakkı) - franchise alanın gelirinin% 10'u (ay boyunca alınan toplam faiz ve ceza miktarı), ancak 12.000 ruble'den az olmamalıdır. bir çalışma yeri için.

1. “Başlangıç” paketi: Bir kerelik (toplu miktar) katkı 50.000 RUB'dur. Aylık katkı (telif hakkı) gelirin %10'udur, ancak 12.000 rubleden az değildir. her çalışma noktasından. Bu program birden fazla kredi verme noktası açma hakkını sağlar. Ağı daha da geliştirme hakkını elde etmek için bir ortağın, 150.000 ruble tutarında ek bir götürü ücret ödeyerek "İş" paketini satın alması gerekir.

2. İş paketi: Tek seferlik (toplu miktar) katkı 200.000 RUB'dur. Aylık katkı (telif hakkı) gelirin %10'udur, ancak 12.000 rubleden az değildir. her çalışma noktasından. Bu paketi satın almak sınırsız sayıda kredi verme noktası açma hakkı sağlar

Uygun Krediler şirketi ortaklarına - franchise sahiplerine aşağıdaki koşulları sunmaktadır:

KullanışlıLoans ticari markası altında çalışma hakkı. Tek marka, tüm ağın gelişmesiyle birlikte büyüyen, müşteri sadakatini artıran ve tüm franchise ortaklarının karlılığını artıran farkındalığı teşvik eder.
"Ortaklar - franchise sahipleri için iş kılavuzu." Bu kılavuz şirket uzmanları tarafından yazılmıştır ve toplamda yaklaşık 200 sayfadan oluşmaktadır. Bir işi başlatmak ve yürütmek için gerekli tüm düzenleyici materyalleri ve talimatları içerir; tüm iş süreçleri adım adım açıklanmaktadır: tüzel kişilik açmaktan kar elde etmeye kadar.
Franchise verenin sunucu alanına erişim ve ortağın iş istasyonlarında Uygun Krediler yazılımıyla çalışma yeteneği. Sunucu, Moskova'da teknik ve fiziksel olarak korunan özel bir depolama tesisinde bulunmaktadır. Bu ekipman tüm yasal gereksinimleri karşılamaktadır (152 Federal Yasa dahil) ve gerekli tüm lisanslara (FSB, FSTEC, vb.) sahiptir.
Yazılım yönetimi, teknik destek ve güncellemeler konusunda yardımın yanı sıra diğer şirket uzmanlarından yardım.
Faaliyetlerin açılması ve başlatılması için yeni bir işletmenin hazırlanmasında yardım, personel eğitimi;
Partner - franchise sahibine atanan küratörden sürekli bilgi desteği;
Baskı malzemeleri ve açık hava reklamcılığına yönelik standartların sağlanması;
Operatörün işyeri standartlarına ve Rusya Federasyonu mevzuatının gerekliliklerine uygun olarak gerekli ekipmanın satın alınmasında yardım;

Ayrıca iş ortakları aşağıdakilere olanak sağlayan özel yazılımlara erişebilir:

müşteri hizmetlerinin hızını artırmak;
hataların ve olası suiistimallerin sayısını önemli ölçüde azaltın;
verilen ve geri ödenen kredilerin yanı sıra bunlara ilişkin faiz ve cezaların kayıtlarını tutmak;
borçluların dahili kredi geçmişini oluşturmak ve dikkate almak;
nakit akışını kontrol etmek;
dahili belge akışını basitleştirin ve kısmen otomatikleştirin;
otomatik SMS dağıtımını gerçekleştirmek;
çeşitli raporlar oluşturmak;
mahkeme ve icra memuru hizmeti için belgeleri otomatik olarak oluşturur.

Bir mikro kredi şirketi açmanın sermaye maliyetleri

“Uygun Krediler” franchise'ı altında çalışmak için aşağıdaki seçeneği seçiyoruz:
“İş” paketi, “Ada” formatında, başlangıç nokta sayısı 3 adettir.

Franchise şartlarına göre, “Ada” formatında mikro kredi verme noktası ayrı bir tesis olarak tasarlanmalıdır:

Mikro kredi vermek için tipik kutu

“Ada” formatında mikro kredi verme noktasının alanı yaklaşık 5 metrekaredir.

Kredi verme noktasını 5 metrekarelik bir alanla donatmanın maliyeti 50.000 ruble.

Her noktada bir bilgisayar, çok işlevli bir cihaz (yazıcı, tarayıcı, fotokopi makinesi), internet erişimi, uzman mobilyaları ve kasa bulunmalıdır. Ortalama olarak, bir nokta için ekipmanın maliyeti 45.000 ruble.

Ayrıca bir yönetici ve borç tahsilat uzmanının bulunacağı bir ofis kiralamak da gerekli olacaktır. Ofis ekipmanının maliyeti (2 işyeri) 50.000 ruble olacak.

Yukarıdaki harcamalara ek olarak kredi vermek için fonlara ihtiyaç vardır. Ortalama olarak, iyi seyahat edilen bir konumda bulunan bir nokta, ayda 400.000 ruble değerinde kredi verebilir. (Ortalama kredi tutarı 4.500 ruble, kredi vadesi 25 gün, günlük ihraç sayısı 4-5), dolayısıyla üç puan için yaklaşık 1 milyon rubleye ihtiyaç var.

Yatırımlar

Kadro:

Mikro kredi vermek için 3 puan vermek (Çalışma saatleri 10.00 – 19.00) Aşağıdaki sayıda personel gereklidir:

Kredi verilmesinde görev alan 3 uzman.
1 alacak tahsilat uzmanı, vadesi geçmiş borçların geri ödenmesiyle ilgilenmektedir.
1 direktör, genel yönetim ve uzmanların faaliyetlerinin kontrolü.
Toplam personel sayısı 5 kişi

Konum:

“Ada” formatında kredi verme noktaları büyük alışveriş merkezlerinde, insan trafiğinin iyi olduğu yerlerde bulunmalıdır.

Bir nokta için yaklaşık 7-10 m2'lik bir alana ihtiyacınız var. (5 m2 modüler blok, +2 m2 ziyaretçi alanı)

Müdür ve alacak tahsilat uzmanının bulunduğu ofis alanı 15 metrekare olmalıdır (2 adet masa ve bilgisayar ekipmanları ile ofis ekipmanlarını yerleştirebilmeniz için)

Genel Giderler:

Makale "Maaş"
3 uzmanın maaşı: 18.000 * 3 = 54.000 ruble
1. borç tahsilatı uzmanının maaşı: 25.000 ruble
Müdürün maaşı 30.000 ruble
Kişisel gelir vergisi maaşa dahildir
Toplam: 109.000 ruble

Makale "UST"(birleşik sosyal vergi)
UST makalesi çalışanların ücret fonundan yapılan kesintileri içermektedir.

Makale "Kira"
Puan başına 6.500 ruble mikro kredi verilmesi için 3 puanın yanı sıra 20.000 ruble ofis kirası

Makale "Franchise"
Bir noktadan 12.000 ruble tutarında franchise kesintisi.

Madde “İdari giderler”
İnternet, iletişim ve ofis malzemeleri masraflarını içerir.

Makale "Vergiler"
Basitleştirilmiş vergilendirme sistemi kapsamında vergi ödemeye ilişkin masrafları içerir.

Hasılat

Ortalama olarak, uygun bir yerde bulunan bir nokta ayda 400.000 ruble kredi verebilir, 3 puan, günlük% 2'lik bir oran dikkate alınarak ayda 1.200.000 ruble kredi verebilir ve bunun için bir rezerv dikkate alabilir. Aylık% 25 gelir kaybı 540.000 ruble olabilir

Vergilendirme:

Bir mikrofinans kuruluşu için en uygun vergilendirme şekli basitleştirilmiş bir vergilendirme sistemidir (gelir - gider, %15)

Fizibilite çalışması

Bir mikrofinans kuruluşunun karlılığının hesaplanması:

Geri ödeme hesaplaması:

3 perakende satış noktası açmanın geri ödeme süresi 7,2 aydır; Uygun Para web sitesinde bir satış noktasının geri ödeme süresi 4-5 aydır. Aradaki fark, bir iş planında tüm hesaplamaların ihtiyatlı bir şekilde yapılmasıyla açıklanmaktadır (minimum değerlerde gelir, maksimumda giderler). Ücretsiz hizmetimiz sayesinde başabaş noktanızı online olarak hesaplayabilirsiniz.

Çoğu zaman insanlar son derece kısa sürede nispeten küçük miktarda para bulma ihtiyacıyla karşı karşıya kalırlar. Tipik olarak bankalar bu kadar küçük miktarlarda kredi vermezler. Ek olarak, kredilerin sağlanması için etkileyici bir belge listesi sunmaları gerekmektedir. Bu nedenle insanlar ana faaliyet konusu mikrokredi olan şirketlere yöneliyor. Ve bugün böyle bir iş en umut verici olanlardan biri olarak kabul ediliyor.

Mikrokredi ilkesi

Mikrokredi özünde geleneksel kredi vermeye benzer. Tek fark, müşterinin para alabilmek için minimum miktarda belge sunması gerekmesidir - bazen yalnızca pasaport yeterlidir. Mikrofinans kısa bir süre için, hatta bazen bir hafta için sağlanır, ancak bir yıldan fazla olamaz. Bu işletme, büyük kredi kurumlarının ilgisini çekmeyen küçük miktarlarda mikro krediler sağlamaktadır. Bu borç verme alanındaki çalışmanın özellikleri, bu ilişkileri düzenleyen özel bir yasanın - “Mikrofinans Kuruluşları Hakkında” Federal Yasasının ortaya çıkmasına yol açmıştır.

Bir girişimci için mikrofinans, hizmetler için talep ettiği yüksek faiz oranları nedeniyle faydalıdır. Bir haftada ortalama olarak ödünç alınan miktarın %15'ini alır, yani bir ayda ödünç alınan fonların yaklaşık %60'ı kadar kar elde edebilir. Zorluk şu ki, bu hizmetleri sağlayan bir şirket açmak o kadar kolay değil.

Mikro kredi vermek için bir şirketin tescili

Bu alandaki faaliyetin vaat ettiği bu kadar yüksek faiz oranları göz önüne alındığında, birçok girişimci mikro kredilerin nasıl açılacağı sorusuyla ilgilenmektedir. Her şeyden önce, bir tüzel kişiliği kaydetmeniz gerekir. Kullanılan en yaygın yasal biçim LLC'dir. Ancak bu, halka mikro kredi verme faaliyetinizin yasal olması için henüz yeterli değil. Mikrofinans kuruluşlarının devlet siciline kaydolmak da gereklidir.

Bunu yapmak için aşağıdaki belgelerin Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığına sunulması gerekir:

1 bin ruble devlet vergisi ödeme makbuzu.
Kurucular toplantısının bir mikro kredi şirketinin kurulmasına ilişkin kararının bir kopyası. Ve ayrıca liderliğinin atanması hakkında.
Şirket bilgileri – kuruculara ilişkin bilgiler, yasal adres.
İlgili beyan.
Şirket tescil belgesinin bir kopyası, noter tarafından onaylanmış kurucu belgeler.

Bir şirketin yabancı bir kuruluş tarafından kurulması durumunda, yabancı tüzel kişilerin sicilinden bir alıntı gereklidir.

İki hafta içinde Maliye Bakanlığı'ndan bir karar alacaksınız. Karar olumlu ise şirketiniz mikrofinans kuruluşu statüsünü ve ilgili sertifikayı alır. Artık nüfusa bir milyon rubleye kadar kredi verme hakkına sahipsiniz.

Franchising çözümü

Franchise şirketi açılarak halka mikro kredi sunulabilir. Bu durumda franchise satın almak için belirli bir miktar paraya ihtiyacınız olacaktır. Ancak franchisor tüm organizasyonel konularla ilgilenir. Bir girişimci başlangıçta halk arasında belirli bir güvene sahip olan tanınmış bir ismi öğretir. Ayrıca, iş yapmak için onu finansal hatalardan kurtaran ve sermayeden tasarruf etmeye yardımcı olarak iş geliştirme süresini kısaltan bir pazarlama modeli de alıyor. Ayrıca franchise sahibinden sürekli destek alıyor. Doğru, böyle bir karar işletmeyi yüksek risklerden kurtarmaz.

Organizasyonel konular

Bir şirketi tescil ettirip Maliye Bakanlığı'na kaydolduktan sonra iş yapmanın organizasyonel konularına başlayabilirsiniz. Öncelikle ofisinizin bulunacağı uygun bir oda bulmanız gerekiyor. Tipik olarak bireysel krediler, ofisin hızlı ve kolay bir şekilde bulunabileceği bir yerde sunulur. Bu tür yerler arasında alışveriş, eğlence, iş merkezleri ve gün içinde çok sayıda insanın geçtiği diğer yerler bulunmaktadır.

Bir ofis için 30 metrekarelik bir oda yeterlidir. m. Kira bedeli şehre ve bölgenin gerçek konumuna göre değişir. Ofis için kesinlikle satın almalısınız:

tablolar;
sandalyeler;
bilgisayarlar;
telefonlar;
fotokopi makinası;
Yazıcı;
soğutucu

Ofis malzemeleri ve sarf malzemeleri için ayrı fon ayrılmalıdır.

Bir ofiste en az iki kredi memuru ve bir güvenlik görevlisi bulunmalıdır. Küçük şehirlerden bahsedersek maaşları yaklaşık 15 bin ruble.

Gider kalemi en az 50 bin ruble içermelidir. çeşitli tanıtım adımları için bir ay boyunca. Bunlar medyadaki reklamlar, broşürler, tabelalar, sütunlar vb.'dir.

Şirketin faaliyeti

Daha önce de belirtildiği gibi, böyle bir kuruluş tek bir anlaşma kapsamında bir milyon rubleden fazlasını veremez. Ayrıca aşağıdaki işlemleri yapma hakkına sahip değildir:

tüm para cezaları ve faizler dikkate alınarak, sözleşme kapsamındaki yükümlülük olarak müşterilerden bir milyon rubleden fazla talep edilmesi;
kredinin erken geri ödenmesi için faiz talep etmek;
menkul kıymetler piyasasında faaliyetler yürütmek;
yabancı para cinsinden fon ihraç etmek;
garantör olarak hareket etmek.

Bu hükümlerin ihlali ve uygun şekilde kayıt edilmeyen faaliyetler, 30 bin ruble'ye kadar para cezası gerektirir. Çoğu durumda, ihlallerle yapılan sözleşmeler geçersiz ilan edilebilir ve buna bağlı olarak, ihraç edilen fonlardan faiz alamayacaksınız.

Mikro kredilerin yalnızca 18 yaşın üzerindeki kişilere ve yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşı pasaportuna sahip olmaları durumunda verilebileceğini unutmayın. Kredi vermenin asgari yaşı genellikle 60'tır. Ortalama olarak krediler 20-25 bin ruble tutarında veriliyor. 15 gün boyunca. Genellikle bunların oranı günlük %2'dir.

Ana riskler

Çoğu zaman mikrofinans kuruluşları aşağıdaki risklerle karşı karşıyadır:

tahakkuk eden kredi faizinin hukuka aykırı olarak tanınması;
zorlu kredi faizi;
yasa ihlallerinden dolayı idari sorumluluk;
ihraç edilen fonların iade edilmeme oranının yüksek olması.

Kural olarak, bir iş planının mali kısmını hazırlarken, fonların en az% 50'si iade edilmeyen kaleme dahil edilir, ancak çoğu zaman pratikte bu rakam daha düşük olur.

karlılık

Şirketiniz ayda yaklaşık 250 bin ruble harcıyorsa bu süre için en az 700 bin ruble kredi vermeniz gerekiyor. Bu göstergelere şirketin faaliyete geçtiği ilk aylarda uyulabilir. Altı ay içinde bu sayıların ikiye katlanması tavsiye edilir. Kural olarak, bir yıl sonra şirket, kredi vermek için ek noktalar açma ve kuruluş ağını geliştirme fırsatına sahip olur. İlk ofisinizi açtıktan sadece bir ay sonra kendi kendine yeterlilik çizgisini aşabilirsiniz.

Mikrofinans kuruluşları tüketici kredileri piyasasını fethediyor. Giderek daha fazla insan kayıt yaptırmaya başlıyor ve bildiğimiz gibi talep arz yaratıyor. Mikrofinans kuruluşlarının sayısı artıyor, bu da bu tür işletmelerin büyük umutlara sahip olduğu anlamına geliyor.

MFO'ların bankalardan farkı nedir?

Sıfırdan mikro kredi nasıl açılır diye düşünen girişimcilerin öncelikle terminolojiyi ve mevzuatı anlaması gerekiyor. 2 Temmuz 2010 tarihli 151-F3 sayılı Federal Kanuna göre mikro kredi, nüfusa sağlanan 1.000.000 rubleye kadar olan miktarda bir kredidir. Böylece, bir mikrofinans şirketi kredi sağlamak için faaliyet göstermektedir.

Özel şahıslara kredi verme olanağı, yalnızca yasaların izin verdiği mülkiyet biçimlerinden birine sahip olan ve devlet siciline kayıtlı şirketlere sağlanmaktadır. Bir kuruluş bu temel kriterleri karşılamıyorsa MFO olarak adlandırılamaz ve faaliyetleri yasa dışıdır.

Bir MFO işinin karakteristik özellikleri:

Mikro krediler yalnızca ulusal para birimi olan ruble cinsinden verilmektedir;
Şirketin mikrofinans sözleşmesinin şartlarını tek taraflı olarak değiştirme hakkı yoktur;
Bir MFO borsada işlem yapamaz;
Bir MFO'dan alınan kredinin erken geri ödenmesi para cezasına tabi olmamalıdır, ancak borçlunun eylemlerini önceden bildirmesi şartıyla;
Kredi miktarı genellikle küçüktür - 30.000 rubleye kadar, tam geri ödeme süresi ortalama 30 gündür;
Kredi kullanımında günlük olarak banka kredisi faiz oranından daha yüksek faiz tahakkuk ettirilmektedir. Kredinin maliyeti MFO tarafından bağımsız olarak hesaplanır ve günlük% 0,5 ila 4 arasında değişebilir;
Borçlunun gereksinimleri genellikle asgari düzeydedir: reşit olma yaşı ve Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunun bulunması.

MFO nasıl açılır

MFO oluşturmaya karar verenler bunu 2 şekilde yapabilirler:

Bir franchise'a katılın, yani şirketlerden birinin tanıtılan markasını kullanın;
Kendi organizasyonunuzu yaratın.

Her iki yolun da avantajları ve dezavantajları vardır. Franchise olarak çalışırken girişimci daha az finansal yatırım ve çaba gerektirir. Ve böyle bir işletme daha hızlı kar elde etmeye başlayacaktır. Açık bir dezavantaj, ana şirkete düzenli olarak belirli tutarların (sabit veya gelirin bir yüzdesi) ödenmesi gerekliliğidir. Ek olarak, birçok franchise sahibi (ticari marka alıcıları) karar verirken oldukça kısıtlıdır.

Bir MFO'yu sıfırdan açmak için işin tüm ayrıntılarını ve bunlarla ilgili maliyetleri hesaplamanız gereken bir iş planı oluşturmanız gerekecektir.

Nüfusa mikro kredi sağlayan bir kuruluş için proje hazırlarken geri ödenmeyen fonlarla ilgili maliyetlerin doğru hesaplanması önemlidir. Bu rakam %10-20'dir ama kolaylıkla yukarı veya aşağı değişebilir. Borçluların minimum düzeyde doğrulanmasını gerçekleştiren şirketlerde kayıplar %30-40'a kadar çıkabilirken, kapsamlı bir puanlama kontrolü yardımıyla fonların geri ödenmemesinden kaynaklanan kayıplar %10'a düşürülebilir.

Paranın daha hızlı iade edilmesi nedeniyle kısa süreliğine kredi vermek daha karlı olur, bu da yeni bir kredi vermek için kullanılabileceği anlamına gelir.

Bir kuruluşun mali performansı aynı zamanda borçlularla nasıl çalıştığına da bağlıdır. Kural olarak, bir MFO'nun, özellikle varlığının ilk aşamalarında, kendi avukat ve güvenlik personelinden oluşan kadrosunu sürdürmesi mantıklı değildir. Bu durumda geri ödenmeyen krediler, büyüklüğü mikrofinans şirketinin kar göstergelerini belirleyen belirli bir katsayı düşülerek tahsilat acentelerine satılmaktadır.

Son olarak, faaliyet kapsamı mikro kredi olan bir işletmenin nasıl açılacağını düşünürken, müşterilerin ödeme gücünü kontrol etme yöntemlerine hemen karar vermelisiniz. Yeni kurulan kuruluşlar için, Kredi Geçmişi Bürosuna yapılan talepler genellikle büyük mali harcamalarla ilişkilendirilir, çünkü her birinin ödenmesi gerekir. Ancak bazı borçluların krediyi reddetmesi gerekecek.

İrtibat numaralarını aramak, emeklilik fonu veritabanlarıyla iletişime geçmek vb. çok zaman alır, ancak borçlunun güvenilir bir mali portresinin elde edilmesine izin vermez. Sağlanan verileri analiz etmenin en pahalı yöntemi, özel bir program satın almayı gerektiren bir puanlama testidir. Ancak, bir başvuruyu değerlendirirken (şirketin rekabet avantajı) çok fazla zaman kazanmanıza ve çalışan maaşları, iletişim hizmetleri vb. maliyetleri azaltmanıza olanak tanır. Puanlama ortalama 2-5 dakika sürer.

Adım Adım Eylemler

Sıfırdan bir mikrofinans organizasyonu açmak için bir iş planı hazırlamanız ve kayıt için belgeler hazırlamanız gerekir. MFO oluşturma prosedürü, banka açma süreciyle karşılaştırıldığında basittir.

Mikrofinans ofisleri, sermayelerinin büyüklüğünü bağımsız olarak düzenleme ve aynı zamanda kredi işlemleri için rezerv oluşturmama ve dolayısıyla özel amaçlı fonlara sigorta ödemelerini kesmeme hakkına sahiptir. Mikrofinans kuruluşları için kayıt prosedürü basitleştirilmiş bir biçimde gerçekleştirilir.

2 gerekli adım:

Şirketin faaliyet göstereceği tüzel kişiliğin tescili;
Eyalet düzenlemelerine uygun olarak MFO statüsünün alınması.

Şartlardan birinin ihmal edilmesi, şirketin faaliyetlerini resmi olarak yürütemeyeceği, yani tüm sonuçlarıyla birlikte yasa dışı olacağı anlamına gelir.

Bir şirket kurarken en yaygın sahiplik şekli, başkanı aynı zamanda bir muhasebeci olan bir limited şirkettir (LLC).

Kanun, bir MFO'nun açık veya kapalı bir anonim şirket olarak kaydedilmesini yasaklamamaktadır. Doğru, bu durumda kayıt daha emek yoğun olacaktır, çünkü bir tüzük, kurucuların bir şirket kurma kararı, bir müdürün atanmasına ilişkin belgeler, basitleştirilmiş veya düzenli bir transfer başvurusu hazırlamanız gerekeceğinden vergilendirme şekli vb.

Tüzel kişilik statüsünün kazanılmasıyla eş zamanlı olarak şirketin devlet siciline kaydedilmesi gerekir. Bu, aşağıdaki belgeleri içeren bir paketin Federal Finansal Piyasalar Hizmetine aktarılması anlamına gelir:

Mikrofinans kuruluşlarının birleşik devlet siciline dahil edilmesi için başvuru;
LLC kayıt sertifikasının bir kopyası;
Kurucu belgeler (tüzük, müdür atama emri vb.);
Mikrofinans kuruluşlarının tüm sahipleri hakkında bilgi;
Şirketin gerçek adresini gösteren bir sertifika;
Devlet vergisinin ödendiğini gösteren makbuz;
Sağlanan belgelerin listesi.

Belgeler gereklilikleri karşılıyorsa, 14 iş günü içinde mikrofinans kuruluşu birleşik devlet siciline dahil edilir ve bir kayıt numarası verilir.

Belgelerin yanlış doldurulması veya bilgilerin yanlış olması durumunda, yetkili makamlar mikrofinans kuruluşunu devlet siciline dahil etmeyi reddedebilir. Belgeleri en geç bir yıl içinde yeniden sunabilir. Kayıt reddedildiği takdirde gerekçesini belirten yazılı bildirim yapılır.

Yasal faaliyetleri yürütmek için MFO'lar düzenleyici makamlara ve müşterilere aşağıdaki belgeleri sağlamayı gerektirir:

Tüzel kişiliğin devlet tescil belgesi. yüzler;
İç kontrol prosedürlerini düzenleyen belgeler;
Kredi verme kuralları.
Şirketin birleşik devlete dahil olduğuna dair sertifika. mikrofinans kuruluşlarının kaydı;

Her işte olduğu gibi, bir mikrofinans şirketi kurarken de kendinizi rakiplerden farklılaştırmak önemlidir. Belirli bir pazar segmentine odaklanmak ve içinde liderlik konumu kazanmaya çalışmak mantıklıdır. Herkesi aynı anda geçmeye çalışmanın faydası yok.

Kapsamlı bir ağ, kullanışlı uzaktan mikrokredi ve çeşitli şekillerde kredi sağlamak, tepeyi hızla aşmanıza yardımcı olacaktır.

Müşteri trafiğinin yoğun olduğu, yoğun yerlerde MFO ofisleri açılmalıdır. Öncelikle bunlar marketler, alışveriş merkezleri ve tren istasyonlarıdır. Bu tür yerlerde açılan küçük satış noktaları bile yerleşim yerlerindeki büyük şubelere göre daha fazla gelir getiriyor.