Aylık kapitalizasyon ne anlama geliyor? Büyük harf kullanımı – nedir bu? Faiz kapitalizasyonuna kimler uygundur?

Para boşta kalmamalı, çalışmalı ve sahibine kazanç sağlamalıdır. Bu basit kural birçok kişi tarafından bilinmektedir. Serbest finansal kaynaklar ortaya çıktığında, kişi güvenilir ve karlı yatırım sorunuyla karşı karşıya kalır.

Vatandaşlarımızın çoğu yatırım ve finansal analitik alanında uzman değil. Bu nedenle, en basit ve en bilinen yöntemi tercih ediyorlar - banka mevduatı açmak ve yatırılan fonlardan faiz almak. Farklı bankalardan gelen çok sayıda teklifi inceleyerek, para yatırma koşullarını ve elde edilen gelir miktarını belirleyen bazı bilinmeyen şartlarla karşı karşıya kalıyorlar. Bu yazımızda bu terimlerden biri olan büyük harf kullanımını ele alacağız.

Mevduat faizinin aktifleştirilmesi nedir?

Oldukça alışılmadık ismine rağmen, mevduat faizinin kapitalizasyonu kavramının özü oldukça basittir: belirli bir süre boyunca (genellikle bir ay) birikir. Mevduatın anapara tutarına faiz eklenir. Aynı zamanda mevduatın büyüklüğü de artar ve bir sonraki faiz tahakkuku daha büyük tutarda yapılır.

Böylece gelir, yalnızca başlangıçta yerleştirilen fonlardan değil, aynı zamanda bunlara tahakkuk eden tüm faizlerden de elde edilir. Benzer bir şema bazen denir bileşik faizli mevduatçünkü böyle bir mevduatın nihai veya efektif oranı, başlangıçtaki orandan daha yüksek çıkıyor.

Günümüzde en popüler mevduatlar aylık, üç aylık ve yıllık faiz kapitalizasyonuna sahip olanlardır. Günlük ve haftalık kapitalizasyona sahip mevduatlar piyasada nadiren görülür. Faiz tahakkuk sıklığı ile mevduatın aktifleştirilme sıklığı arasında ayrım yapmak önemlidir. Örneğin bir banka günlük olarak faiz hesaplayabilir ve bunu aylık olarak anapara mevduatına ekleyebilir.

Mevduata çok benzeyen bir araç var: banka bonosu. Faturanın ne olduğu ve faturanın nasıl ödendiği hakkında bilgi için bağlantıyı takip edin. İlginç gerçek: Bonolarda temerrüt, tahvillere göre çok daha az yaygındır.

Sonuç olarak, bu makalenin konusu olan faiz kapitalizasyonu dikkate alınarak, finansal varlıkların bir bankaya yatırılması için bir yöntem seçilmesi konusunda size bazı tavsiyelerde bulunalım.

1. Biriktirme stratejisi seçerken şu andaki mevcut fırsatları dikkate almak ve yakın gelecekte olası ihtiyaçları değerlendirmek gerekir. Mevcut paraya öngörülebilir gelecekte ihtiyaç duyulmayacağından eminseniz, aktifleştirme yoluyla elde edilenler de dahil olmak üzere en yüksek efektif orana sahip bir mevduat arayabilirsiniz. Böyle bir güven yoksa, örneğin kısmi para çekme lehine bu seçeneği feda etmeye değer olabilir - ancak çoğu zaman, banka mevduat sözleşmesini erken feshederseniz kazanılan tüm faizi kaybedersiniz.
2. Belirli bir programın seçilmesi sürecinde, bankanın faiz kapitalizasyonlu ve faizsiz tüm tekliflerini analiz etmek gerekir. Para yatırma koşullarının karşılaştırılması efektif oranın büyüklüğüne göre yapılmalıdır. İlgili bilgiler banka çalışanlarından veya bir finans kuruluşunun internet sitesindeki mevduat hesaplayıcı kullanılarak yapılan hesaplamalar sonucunda elde edilebilir.
3. Hangi mevduat türünü tercih ederseniz edin, Bankanın güvenilirliğine özel dikkat gösterilmelidir.. Bu konuda bilgi bağımsız derecelendirmelerden, varlık yapısının analizinden ve sahipler listesinden elde edilebilir. Önemli faktörler aynı zamanda bankanın var olduğu dönem, itibarı ve imajıdır. Paranızı emanet etmek istediğiniz kuruluşun, 700 bin ruble'ye kadar yatırılan tüm mevduatlar için devlet koruması sağlayan banka mevduat sigorta sisteminin bir parçası olması gerektiğini söylemeye gerek yok.

Neredeyse her zaman bir bankayı seçmek, bankanın güvenilirliği ve durumu ile faiz oranı arasında bir uzlaşmadır.

Böylece, faiz kapitalizasyonu olan mevduatlar – arttırmanın harika bir yolu Parası olan ve maksimum birikim amacıyla yatırım yapmak isteyenler için mevduat açılış anında geçerli olan oran. Aktifleştirilmiş bir mevduatta ortaya çıkan efektif oran, normal bir yerleşime göre daha yüksekse, diğer koşullar eşit olmak üzere, bu tür bir mevduatın şartlarını kabul etmekten ve ek kar elde etmekten çekinmeyin.

Terim faiz kapitalizasyonu Mevduat kaydederken kullanılır ve şartlarda belirtilen sıklıkta bünyesine faiz ekleneceği ve gelecekte faiz oranının yalnızca müşterinin fonları üzerinden değil, aynı zamanda tahakkuk eden gelir üzerinden de hesaplanacağı anlamına gelir. Mevduata faiz tahakkuk sıklığı bankadan bankaya farklılık gösterebilir ancak en yaygın kullanılanlar günlük, aylık, üç aylık ve yıllıktır.

Bir alternatif, tahakkuk eden faizin müşterinin hesabına veya kartına aktarılması ve parayı ATM'den çekerek veya bankanın kasasından alarak kullanabilmesidir. Aktifleştirmeye bağlı olarak mevduatın geliri ve toplam maliyeti artar. Üstelik faiz tahakkuk sıklığı ne kadar kısaysa veya mevduat vadesi ne kadar uzunsa, aktifleştirilmiş ve kapitalize edilmemiş mevduatlar arasındaki gelir farkı da o kadar büyük oluyor.

Genel olarak, faiz kapitalizasyonlu bir mevduattan elde edilen gelir aşağıdaki formülle temsil edilebilir:

D = B x (1 + P)^T, burada

D - mevduattan elde edilen gelir;

B - depozito tutarı;

P - faizin hesaplandığı bir döneme ait faiz oranı;

T - fonların yerleştirildiği dönem sayısı.

Farklı tahakkuk dönemlerine ilişkin formüllere gelince, bunları aşağıda ele alacağız.

Günlük aktifleştirmeli mevduatlar

Bu tür koşullar genellikle kısa vadeli (birkaç günden birkaç aya kadar) mevduatlarda kullanılır ve bu durumda tahakkuk formülü şöyle görünecektir:

D = B x (1 + P/365)^T, burada

D - mevduattan elde edilen gelir;

B - depozito tutarı;

T - gün cinsinden para yatırma süresi.

Örneğin, 100.000 ruble tutarında iki özdeş mevduatı ve yıllık% 10 faiz oranını ele alalım, fon yatırma süresi 5 yıldır. Aktifleştirmesiz bir depozito için 50.000 rubleye eşit ve kapitalizasyonla 61.051 ruble gelir elde edeceğiz. Gördüğünüz gibi fark 11.000 rubleden fazlaydı. Faiz üç ayda bir hesaplanırsa bu fark daha da artacaktır. Örnek için hesaplamalar aşağıdaki tabloda sunulmaktadır:

Örnekten de görebileceğimiz gibi, küçük ama yine de büyük harf kullanmanın faydası var.

Aylık kapitalizasyon

Aylık kapitalizasyon durumunda hesaplama formülü aşağıdaki gibi olacaktır:

D = B x (1 + P/12)^T, burada

D - mevduattan elde edilen gelir;

B - depozito tutarı;

P - mevduatın yıllık faiz oranı;

T - ay cinsinden depozito süresi.

Bu formülü önceki örneğe uygulayalım. Hesaplamayı aşağıdaki tabloda görebilirsiniz:

Gördüğünüz gibi, bu durumda fark zaten oldukça belirgin bir miktardı.

Üç aylık kapitalizasyon

Üç aylık kapitalizasyonlu bir mevduattan elde edilen geliri hesaplama formülü şöyle görünecektir:

D = B x (1 + P/4)^T, burada

D - mevduattan elde edilen gelir;
B - depozito tutarı;

P - mevduatın yıllık faiz oranı;

T - çeyrekler halinde mevduat vadesi.

Gördüğümüz gibi, kapitalizasyonlu ve kapitalizasyonsuz mevduat arasındaki fark zaten bin rubleden fazlaydı.

Yıllık kapitalizasyon

Yıllık aktifleştirmeye sahip mevduatlar için hesaplama formülü en basit görünecektir:

D = B x (1 + P)^T, burada

D - mevduattan elde edilen gelir;

B - depozito tutarı;

P - mevduatın yıllık faiz oranı;

T - yıl cinsinden mevduat vadesi.

Örneğin para yatırma için aynı koşulları ele alalım. Örnek için hesaplamalar aşağıdaki tabloda sunulmaktadır:

Aynı zamanda, beş yıl içinde iki mevduat arasındaki fark 11.000 rubleyi aştı.

Yukarıda tartışılan kapitalizasyon tahakkuk dönemlerine ek olarak bankalar diğerlerine örneğin altı ayda bir, 10, 20, 100, 200, 400 günde bir teklif verebilir. Burada koşullar yalnızca mevduat programlarından sorumlu banka çalışanlarının hayal gücüyle sınırlıdır.

Büyük harf kullanımının artıları ve eksileri

Ancak gelirin artması gibi bir artı varken, kapitalizasyonlu mevduatın da belli bir eksisi var. Faizi karta aktarırken, banka müşterisi aldığı parayı istediği zaman kullanabilir, kapitalizasyon şartıyla tüm gelir son güne kadar bankada kalır ve ancak mevduat sözleşmesi bitiminde çekilebilir.

Excel'de büyük harf hesaplaması

Web sitemizde Excel'de büyük harf kullanımıyla katkıyı hesaplamak için bir form indirebilirsiniz. Verilerinizi buraya girerek depozitodaki gelirinizi görebileceksiniz. Ek olarak form, kısmi para çekme ve depozito yenilemelerini dikkate alarak hesaplamalar yapmanızı sağlar.

Bir mevduat seçerken kapitalizasyon koşulu oldukça ciddidir; sonuçta elde edilecek gelir buna bağlıdır, bu nedenle dikkate alınması gerekir. Farklı yatırımları karşılaştırmak için seçim formumuzu kullanabilir ve bunlardan elde edilen geliri hesaplamak için bir hesap makinesi kullanabilirsiniz. Ayrıca web sitemizin sayfalarında günlük, aylık, üç aylık ve yıllık kapitalizasyona sahip mevduatlara bakabilir ve seçebilirsiniz.

Bazıları banka mevduatı seçiminde tek önemli kriterin faiz oranı olduğunu düşünüyor. Ancak bu tamamen doğru değil; faiz oranı kesinlikle önemli bir faktör, ancak diğer parametreleri de unutmayın.

Bugün faiz kapitalizasyonu hakkında konuşacağız. Nedir ve neden bu kadar önemli ve iyidir? Herhangi bir matematikçi veya finansçı size büyük harf kullanımının bileşik faiz olduğunu ve bunun aşağıdaki formül kullanılarak hesaplandığını söyleyecektir:

P= N*(1+(e* J/100* T)) A, Nerede

— ilk depozito tutarı;

— toplam mevduat tutarı;

- yıllık faiz oranı;

— aktifleştirme dönemindeki gün sayısı;

- bir yıldaki gün sayısı (365 veya 366);

— aktifleştirme işlemlerinin sayısı;

Paniğe kapılmayın, böyle bir finansör veya matematikçiyi hemen hamama gönderip formülü saklamak daha iyidir... Hadi Rusçaya çevirelim. Mevduatın aktifleştirilmesi- bu sadece faiz miktarının depozitoya otomatik olarak eklenmesidir. Böylece, bir sonraki dönemde, bir önceki döneme ait mevduat tutarı +% üzerinden faiz tahakkuk ettirilecektir. Ve bu, aslında katkınız bitene kadar devam eder.

Diyelim ki 1 Haziran'da 1 yıllık, aylık kapitalizasyonla mevduat açtınız. 1 Temmuz'da, ana mevduata Haziran ayı faizi eklenecek ve 1 Ağustos'ta, mevduat tutarına ve Haziran ayı faiz miktarına faiz tahakkuk edecek ve bu böyle devam edecek.

Bence kapitalizasyon ne kadar sık ​​gerçekleşirse o kadar karlı olur. Buna göre, kapitalizasyon aylık ise, bu oldukça önemli ölçüde artar Etkin faiz oranı mevduat yoluyla. Ve eğer üç ayda bir veya altı ayda bir kapitalizasyon yaparsanız, bunun mevduat faiz oranı üzerinde neredeyse hiçbir etkisi olmayacaktır. Ve bu, bankanın, gelecekteki mevduat sahibine, bu kapitalizasyon dönemini belirtmeyeceği umuduyla, mevduatın büyük harfe sahip olduğunu güvenle söylemek için yaptığı bir reklam hilesidir, ancak sadece doğru kelimeyi duyduktan sonra böyle bir sermaye açacaktır. tereddüt etmeden yatırın.

Aynı yıllık faiz oranına sahip ancak faiz hesaplama prosedürleri farklı olan iki mevduattan beklenen gelir farkını tahmin etmek için bu hizmeti kullanacağız fincalculator.ru. Diyelim ki yıllık %18 faizle 500.000 ruble tutarında 2 mevduat açtık, birine vade sonunda faiz tahakkuk ettiriliyor, diğerinde aylık kapitalizasyon var. İlk verileri finansal hesaplayıcıya giriyoruz (““ makalesindeki yetenekleri hakkında daha fazla bilgi edinin) ve para yatırma süresinin sonunda aşağıdaki sonuçları alıyoruz:

Bir yıl sonra aktifleştirilmemiş depozitodan 590.246,58 ruble aldık;

Aynı dönemden sonra aylık kapitalizasyonlu bir depozitoda toplam 597.589,76 ruble tutarımız var;

Farkı hissedin... Yani ilk mevduatın efektif faiz oranı %18 iken ikinci mevduatta bu %18'in tahakkuk ettiği tutarın sürekli arttığı dikkate alındığında efektif faiz oranı %18,75 oldu.

Tasarruflarını emanet edeceği bir finans ve kredi kuruluşunu seçme sürecinde, kişinin birçok faktörü analiz etmesi gerekir: mevduatın süresi, teklif edilen faiz, hesabı yenileme olasılığı veya sözleşmenin erken feshi. Mevduat ve faizin aktifleştirilmesi– bu, potansiyel kârın bağlı olacağı bir diğer önemli parametredir.

Bir mevduatın aktifleştirilmesine ne denir?

Anlaşmada bankalar çoğu zaman mevcut hesaba otomatik uzatma ve faiz alınmasını şart koşuyor ki bu da bir kişi için çok uygun. Sözleşmenin sona erdiği gün bankaya gidip sözleşmeyi yeniden imzalamasına gerek yoktur. Aynı şartlarda faaliyetine devam edecek olup, mevduat tutarına her defasında faiz eklenecektir.
Hesaba para yatırma koşullarına bağlı olarak kapitalizasyon değişir:

• Yıllık. Bugün bu nadirdir, esas olarak uzun vadeli mevduatlarla ilgili olarak mümkündür. Bu süre içerisinde biriken faiz tutarı ancak yılsonunda mevduat tutarına eklenir;
• Üç ayda bir. Daha popüler olan faiz 3 ayda bir hesaplanır;
• Aylık. Bu plan çok yaygındır ve önceki seçeneğe göre daha yüksek gelir getirdiği için müşteri için mükemmeldir;
• Günlük. En büyük karı getiren, Rusya Federasyonu'ndaki bankalar tarafından uygulanmayan;

Para yatırma süresi sona erdiğinde. Mevduatın hesaptan çekilmesi anında faiz tahakkuk ettirilecektir.

Büyük harf kullanımına neden ihtiyaç duyulur ve özü nedir?

Aktifleştirme teriminin açıklaması basittir: Belirli bir süre boyunca biriken faiz, kişinin bankaya yatırdığı mevduat miktarına basitçe eklenir. Bu, mevduatın boyutunda bir artışa yol açar, dolayısıyla bir sonraki aktifleştirme sırasında daha büyük miktarda faiz tahakkuk edecektir.
Bu, özellikle her takvim ayı ve her üç ayda bir büyük harf kullanılırken fark edilir. Bu tür manipülasyonlar sayesinde kişi yalnızca başlangıçta yatırılan miktardan gelir elde etmez. Anlaşma, hesabın herhangi bir tutarla yenilenmesi olanağına izin veriyorsa, bu faiz hesaplama planı sayesinde müşteri daha da fazla kazanacaktır. Olası kârların hesaplanmasının karmaşıklığı nedeniyle bu plana “bileşik faiz” adı verilmektedir. Böyle bir anlaşma kapsamındaki nihai (fiili veya gerçek) oran, başlangıçta belirtilenden daha yüksek olacaktır.
Bugün, ülkenin bankalarında büyük harfle farklı mevduat programları bulabilirsiniz. Bunun istisnası, piyasada neredeyse hiç bulunmayan günlük şemadır.

Aktifleştirme dönemi ile faiz tahakkuk dönemini karıştırmamak önemlidir. İkincisi her gün gerçekleşebilir, ancak toplam faiz tutarı üç ayda bir mevduat gövdesine eklenecektir.

Faydası açıktır, ancak gerçekte bu tür mevduatlar genellikle normal mevduatlardan daha düşük bir faiz oranıyla verilmektedir.
Bu nedenle, yalnızca faiz oranını karşılaştırmak değil, aynı zamanda aktifleştirme sıklığını da değerlendirmek ve belirli bir durumda olası karlılığı hesaplamak gerekir.
Aktifleştirmeden elde edilen geliri hesaplamak için neye ihtiyaç var ve gerçekten karlı mı?

Bu amaçla formül kullanılır:

I=S*(1+r/m)m*v, burada:
I – sözleşme süresi sona erdiğinde müşterinin alacağı fon miktarı;
S – açılışta yatırılan tutar;
R – sözleşmeyle belirlenen oran;
M – tahakkuk dönemlerinin sayısı (örneğin, aylık aktifleştirmede değer 12'dir);
V – depozitonun açık olduğu süre.

Örnek.Örnek olarak, yıllık% 6,5 oranında ve 5 bin ruble tutarında bir yıllık depozitoyu düşünün. Anlaşmaya göre kapitalizasyon üçer aylık dönemler halinde olacaktır. Etkin faiz oranından elde edilen karı birkaç adımda hesaplamak en uygunudur:
6,5/100/4=0,016 – bu örnekte mevduatın faiz oranını elde ediyoruz;
1. çeyrekten sonraki faiz 81 rubleye eşittir. (5000*0,016);
Üçüncü çeyrekte 82 ruble alıyoruz. basit hesaplamalar yapılarak (5000+81,25)*0,016;
Benzer şekilde, üçüncü çeyreği hesaplıyoruz – (5000+81,25+82,57)*0,016. Toplam 83 ruble;
Yıl için toplam, orijinal depozito tutarının 5 binine, tüm dönem için 81 ruble, 82 ruble faiz ekleyeceğiz. ve 83 ovmak. Ortaya çıkan miktarı 0,016 = 85 ruble ile çarpıyoruz.
Toplamda, yılda 5.000 ruble miktarından bir kişi 333 ruble kar elde edecek. Başlangıçtaki oran yıllık %6,5 idi, ancak şimdi kapitalizasyon dikkate alındığında efektif oranın %6,69 olduğunu görüyoruz.

Bunu yapmak için olası gelir miktarını ilk yatırım miktarına bölün. Potansiyel kârınızı hesaplamanın en uygun yolu, çevrimiçi bir hesap makinesi kullanmak veya bir banka çalışanından bunu yapmasını istemektir. Örnek, aktifleştirme sıklığının müşterinin geliri üzerinde doğrudan etkisi olduğunu açıkça göstermektedir.
Bir kişi aynı koşullar altında ancak kapitalizasyon olmadan para yatırırsa yalnızca 325 ruble alacaktır.

Böyle bir bankacılık ürününden elde edilen karı hesaplamak çok daha basittir: tutarı, mevduatın açıldığı ay sayısına bölmeniz yeterlidir. Bir vatandaşın düzenli bir program seçmesi durumunda, bu program çerçevesinde depozito tutarına faiz eklenmiyor, belirli bir şekilde ödeniyor. Bu bir banka hesabına transfer, ödeme kartı veya nakit ödeme olabilir.

Hangi mevduatı seçmelisiniz: büyük harfli veya harfsiz

Yıllık oran her iki durumda da farklıdır, bu nedenle belirli bir programın karlılığını hesaplamak için bir hesap makinesi kullanmanız gerekir. Her şeyden önce, efektif faiz oranını hesaplamanız gerekecektir - bu gösterge, faizin kapitalizasyonu dikkate alınarak müşterinin kârını yansıtır.
Mevduat sahibi maksimum kar elde etmek istiyorsa, aylık (en azından üç aylık) kapitalizasyona sahip mevduatlara dikkat etmesi gerekir; diğer teklifler o kadar karlı olmayacaktır. Çalışma prensibi basittir: İlk ayda mevduat tutarına faiz tahakkuk ettirilir, daha sonra mevduat tutarına eklenir. İkinci ayda mevduata aynı sabit faiz oranı + ilk ay faizi uygulanacaktır. Bu nedenle, programın nihai karlılığı, bir kişinin kapitalizasyonsuz bir depozitoyu tercih etmesinden kat kat daha yüksektir.

Örnek: Yıllık% 10 oranında ve her takvim ayında büyük harfle 100 bin ruble tutarında depozito. Bundan elde edilecek potansiyel gelir 100 bin ruble*(1+0,1/12)12*1= 110.471 ruble olacak. Aynı gelire sahip olmak için oran 110471,3/100000 = yıllık %10,5 olmalıdır. Hesaplama örneği en basitleştirilmiş olanıdır; hesabı yenileme, para birimini ve diğer parametreleri değiştirme olasılığını dikkate almayacağız. Ancak burada büyük harfle depozito avantajını açıkça görebilirsiniz.

Lütfen, bir promosyon hilesi olarak bankaların büyük harfle mevduat sunabileceğini, ancak hesaplamalar yapılırken normal programın daha karlı olacağının ortaya çıktığını unutmayın. Bu nedenle efektif oranınızı bilmek ve pazarlamanın kurbanı olmaktan kaçınmak çok önemlidir. Aktifleştirilmiş bir mevduat, uzun süre banka hesabına para yatıran kişiler için özellikle cazip olabilir. Otomatik yenilemeli bir teklif de bulursanız, bu her yıl bankaya gidip sözleşmeyi yenileme ihtiyacını ortadan kaldıracaktır.
Aynı zamanda, uzun bir süre için para yatırırken, müşteri sözleşmeyi erken feshetmek isterse, oranın genellikle vadesiz mevduat için belirlenen minimum düzeyde yeniden hesaplandığını hatırlamanız gerekir. Bu tamamen kar kaybına neden olur. Bu yüzden

Hesaptaki fonların önceden nakde çevrilmesi ihtimali varsa, erken çekilme imkanı olan bir program arayın.

Büyük harf kullanımının tüm olumsuz ve olumlu yönleri

İlk bakışta her şey açıktır: Büyük harfli mevduatlar sıradan mevduatlardan daha karlıdır. Her ne kadar bu seçenek tüm müşteriler için uygun olmasa da. Bazıları faizin ayrı bir hesapta biriktirilmesini ve maaşlarına ek olarak bir tür pasif gelir olarak kullanılmasını istiyor. Bazıları ise beklenmedik durumlar veya ekonomik sorunlar yaşanması durumunda hesaplarından bir miktar parayı istedikleri zaman çekebilmek isterler. Tipik olarak, kısmen veya tamamen erken çekilmeye izin veren programlarda büyük harf kullanımı yoktur.
Birçok bankada, kapitalizasyonlu mevduatın oranı normal programa göre daha düşüktür. Dolayısıyla, kapitalizasyon yoluyla kazanılabilecek %0,5-1'lik oranın, sözleşme kapsamındaki daha düşük oran ile dengelendiği ortaya çıktı. Böyle bir durumda müşterinin her iki teklifin de faydalarını dikkatlice hesaplaması ve en uygun olanı seçmesi gerekir. Ücretsiz finansmanınız varsa ve maksimumu elde etme arzunuz varsa, büyük harfle yapılan bir depozito bu konuda yardımcı olacaktır.

Nihayet

Mevduata olan faizin aktifleştirilmesi uygun bir tasarruf seçeneğidir ve faiz hesaplama şeması şeffaf ve anlaşılırdır. Ancak bir program seçerken yalnızca bu parametreye güvenemezsiniz.

Aşağıdakileri dikkate almak gerekir:

• Önümüzdeki aylardaki ve gelecekteki ihtiyaçlarınız. Gelecekte acil para çekme ihtiyacı yoksa, aktifleştirmeyi seçin;
• Bankanın güvenilirliğini kontrol etmeye özellikle dikkat edin. Kuruluşun lisansı iptal edilse bile zorlukla kazandığı paranın kendisine iade edilmesini sağlayacak olan depozito garantisi programına katılması gerekiyor.
• Banka doğrulandıysa ve alınan efektif oran diğer finansal kurumlardaki geleneksel programlara göre daha yüksekse, bu seçeneği tercih etmek mantıklı olacaktır. Bu maksimum fayda elde etmenizi sağlayacaktır.

Çevrimiçi para yatırma hesaplayıcısı, büyük harf kullanımı da dahil olmak üzere, yüklemeler ve vergileri hesaba katarak herhangi bir para yatırma işlemine ilişkin faizi hızlı bir şekilde hesaplamanıza yardımcı olacak ve ayrıca faiz hesaplamak için bir program da gösterecektir. Bir depozito açmayı planlıyorsanız hesap makinesi potansiyel karlılığı önceden hesaplamanıza yardımcı olacaktır.

Faiz kapitalizasyonu

Düzenli mevduat ile banka, tahakkuk eden faizi mevduat sahibine aylık olarak (veya sözleşme şartlarının öngördüğü diğer aralıklarla) öder. Buna "basit faiz" denir. Aktifleştirilmiş bir mevduat (veya "bileşik faiz"), tahakkuk eden faizin ödenmediği, ancak mevduat tutarına eklenerek artırıldığı bir durumdur. Bu durumda depozitodan elde edilen toplam gelir daha yüksek olacaktır.

Bir mevduat hesaplayıcı kullanarak, iki özdeş mevduatın (büyük harf kullanımıyla ve hariç) hesaplanmasının sonuçlarını karşılaştırabilir ve farkı görebilirsiniz.

Mevduat etkin faiz oranı

Bu özellik yalnızca faiz kapitalizasyonu olan mevduatlar için geçerlidir. Faiz ödenmeyip mevduat miktarını artırmak için kullanıldığı için, mevduat tutarının her ay artması durumunda bu tutara tahakkuk eden yeni faizin ve nihai gelirin de yüksek olacağı açıktır.

Etkin oranı hesaplamak için formül:

Nerede
N, mevduat vadesi boyunca yapılan faiz ödemelerinin sayısıdır,
T - ay cinsinden para yatırma süresi.

Bu formül evrensel değildir. Yalnızca ayda bir kez aktifleştirilen ve süresi tamsayı ay içeren mevduatlar için uygundur. Diğer para yatırma işlemleri için (örneğin 100 günlük para yatırma) bu formül işe yaramayacaktır.

Ancak efektif oranı hesaplamak için evrensel bir formül vardır. Bu formülün dezavantajı ise ancak mevduat faizi hesaplandıktan sonra sonuç alabilmenizdir.

Etkin oran = (F/S) * (365/d) * 100

Nerede
P - mevduat döneminin tamamı için tahakkuk eden faiz,
S - depozito tutarı,
d - gün cinsinden para yatırma süresi.

Bu formül, herhangi bir vade ve herhangi bir aktifleştirme sıklığına sahip tüm mevduatlar için uygundur. Basitçe elde edilen gelirin ilk yatırılan tutara oranını hesaplayarak bu değeri yıllık faize indirir. Para yatırma döneminin veya bir kısmının artık yıla denk gelmesi durumunda burada yalnızca küçük bir hata mevcut olabilir.

Bu, burada sunulan mevduat hesaplayıcıdaki efektif oranı hesaplamak için kullanılan yöntemdir.

Mevduat gelir vergisi

Rusya Federasyonu Vergi Kanunu aşağıdaki durumlarda mevduatın vergilendirilmesini öngörmektedir:

• Ruble mevduatına uygulanan faiz oranı, anlaşmanın imzalanması veya uzatılması sırasında Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit oranının değerini aşarsa, yüzde 5 puan artırılır.
• Yabancı para mevduat faiz oranının aşılması durumunda 9% .

Vergi oranı Rusya Federasyonu'nda ikamet edenler için %35, Rusya Federasyonu'nda yerleşik olmayanlar için ise %30'dur.

Bu durumda mevduattan elde edilen gelirin tamamı vergilendirilmez, sadece mevduat eşik oranının aşılması sonucu elde edilen kısım vergilendirilir. Vergi matrahını (vergiye tabi tutar) hesaplamak için öncelikle mevduatın nominal oranı üzerinden tahakkuk eden faizi hesaplamanız, ardından eşik oranında da benzer bir hesaplama yapmanız gerekir. Bu tutarlar arasındaki fark vergi matrahı olacaktır. Vergi tutarını elde etmek için geriye kalan tek şey bu tutarı vergi oranıyla çarpmak.

Mevduat hesaplayıcımız, vergileri dikkate alarak depozitonuzu hesaplayacaktır.