Weź kredyt samochodowy w ramach programu państwowego. Państwowy program kredytów samochodowych: lista banków i samochodów, rodzaje i warunki programów preferencyjnych

Istotną zaletą kredytów preferencyjnych jest to, że zmniejszają one wysokość nadpłaty oprocentowania, w efekcie czego zakup samochodu staje się bardziej przystępny cenowo. Ale jednocześnie nie każdy może zostać uczestnikiem takiego programu.

Na czym polega dofinansowanie kredytu samochodowego?

W 2009 roku rząd rosyjski opracował i uruchomił program preferencyjnych kredytów państwowych na zakup samochodu wyprodukowanego w kraju. Taka decyzja została podjęta w szczytowym momencie kryzysu gospodarczego, a istotą programu było stworzenie zachęty do zwiększenia popytu konsumenckiego na samochody produkowane przez rosyjskie przedsiębiorstwa.

Wsparcie państwa dla akcji kredytowej polega na częściowej spłacie ze środków budżetowych wpłat przewidzianych w oprocentowaniu pożyczki. Tradycyjnie ta rekompensata rządowa wynosi 2/3 kwoty, która jest wyrażona jako procent kosztu samochodu i która stanowi dochód banku z tytułu udzielenia kredytu.

Ważne, żeby wiedzieć rekompensata ta nie dotyczy całej stopy kredytu, lecz jedynie stopy refinansowania należnej Bankowi Centralnemu Federacji Rosyjskiej przez organizacje bankowe z tytułu pożyczek otrzymanych od banku centralnego. Innymi słowy, jeśli oprocentowanie kredytu samochodowego wynosi 20%, a refinansowania 11%, wówczas kwota do spłaty wynosi 7,33%, a pozostałe 12,67% pokrywa kredytobiorca. Obliczenia te przeprowadza się według następującego wzoru: 11/3x2=7,33 i 20-7,33=12,67. Stopę refinansowania ustala Bank Rosji w odpowiednim dniu.

Efektem wprowadzenia państwowych kredytów samochodowych był 50% wzrost produkcji i sprzedaży samochodów AvtoVAZ. Jednak pomimo tak wysokich wskaźników program został na pewien czas zawieszony i dopiero w 2013 roku rząd wznowił państwowe udzielanie kredytów samochodowych. W maju 2017 r. z budżetu na sprzedaż nowych samochodów przeznaczono 10 miliardów rubli, ale jednocześnie wprowadzono zmiany w warunkach udzielania państwowych preferencyjnych kredytów samochodowych i wymaganiach dla banków.

Nowe warunki

Lista samochodów objętych programem została znacznie rozszerzona (dodano SUV-y) i można go teraz kupować za pomocą pożyczek dotowanych przez rząd nie tylko samochody krajowe, ale także importowane. A stawka zwrotu kosztów przez państwo nadal wynosi 2/3 stopy refinansowania. Podstawowe wymagania obejmują również:

• Koszt początkowy zakupionego pojazdu nie powinna przekraczać 1 450 000 rubli (poprzednio 1 milion).
• Kredyt samochodowy w ramach programu dotacji państwowych może zostać udzielony na okres nieprzekraczający 36 miesięcy.
• Rabat przy kredycie samochodowym jest stały – 6,7%
• Środki kredytowe mogą być udzielane wyłącznie w rublach.
• Teraz nie ma żadnej zaliczki. (poprzednio 20%)
• Maksymalna kwota udzielonej pożyczki nie powinna przekraczać 920 000 rubli, a minimalną kwotę mogą samodzielnie ustalić organizacje bankowe.
• Ważne jest, aby kupowany pojazd nie był zarejestrowany i nie był zarejestrowany na osobę fizyczną.
• Maksymalna dopuszczalna masa samochodu nie powinna przekraczać 3,5 tony.
• Zakupiony pojazd musi być samochodem osobowym, a nie pojazdem do użytku komercyjnego.
• Wprowadzono nowe programy „Pierwszy Samochód” i „Samochód Rodzinny” (rabaty 10%).

W związku z tym uczestniczące banki mogą zmieniać dodatkowe warunki, a także stawki, przez co państwowe kredyty samochodowe udzielane przez różne organizacje czasami się różnią. Różnice te przejawiają się w następujących stanowiskach:

• Minimalna kwota, na jaką udzielana jest pożyczka.
• Stopa kredytowa służąca do pomiaru rzeczywistej kwoty w ujęciu procentowym płaconej przez odbiorcę pożyczki.
• Minimalny okres na jaki udzielana jest pożyczka.

Pełna lista samochodów objętych nowym programem

Oprócz kosztu, rodzaju i wagi samochodu rząd ustalił przejrzystą listę pojazdów objętych programem preferencyjnych kredytów (ale każdy bank podaje osobną listę). W rejestrze znajdują się samochody następujących modeli:

Należy również zaznaczyć, że nie wszystkie typy konfiguracji modeli pojazdów umieszczone na rządowej liście mogą zostać objęte programem. Ponadto z dotacją można kupić tylko samochód, który w momencie zakupu nie ma więcej niż rok. Jeśli chodzi o pojazdy produkcji zagranicznej, aby mogły zostać objęte programem wsparcia państwa, muszą zostać zmontowane na terytorium Federacji Rosyjskiej, a cena za dany pojazd nie może przekroczyć ustalonej maksymalnej kwoty w rublach.

Wymagania dla kredytobiorców

Należy zaznaczyć, że każdy bank ma prawo ustalić własne wymagania dla odbiorców kredytu na zakup samochodu w ramach programu dotacji państwowych. Ale główne pytania obejmują następujące aspekty:

• Wiek osoby otrzymującej pożyczkę wynosi od 21 do 65 lat. Jednak w niektórych organizacjach udzielenie pożyczki jest możliwe dla osób powyżej 18 roku życia, jeśli mają poręczyciela, a także dla tych, które w momencie całkowitej spłaty kwoty za samochód ukończą 75 lat.
• Dostępność paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej wskazującego miejsce rejestracji lub tymczasowej rejestracji w regionie, w którym planowany jest zakup samochodu.
• Dostarczenie zaświadczenia 2-NDFL (o dochodach) z ostatnich 3 miesięcy od miejsca stałego zatrudnienia.
• Osoba chcąca otrzymać pożyczkę w ramach programu wsparcia państwa musi być oficjalnie zatrudniona i posiadać staż pracy w ostatniej kolejności od 3 miesięcy do 1 roku. Do potwierdzenia tego faktu wymagany jest kserokopia książeczki pracy, która została poświadczona przez upoważnioną osobę organizacji zatrudniającej.
• Pozytywna historia kredytowa osoby chcącej otrzymać kredyt w banku. Warto wiedzieć, że nie wszystkie instytucje finansowe krytycznie odnoszą się do tego wymogu. Przykładowo obywatel, który ma negatywną historię kredytową, może zaciągnąć poręczyciela lub przekazać bankowi oprócz zakupionego samochodu jako zabezpieczenie dodatkową nieruchomość.
• Odbiorcami pożyczki mogą być wyłącznie osoby fizyczne.

Niektóre instytucje kredytowe stawiają dodatkowe wymagania, np. przedstawiając oprócz paszportu inny dokument tożsamości, najczęściej prawo jazdy lub paszport zagraniczny. Przeciwnie, niektóre banki oferują specjalne państwowe programy kredytów samochodowych na podstawie dwóch dokumentów. Jednak w tym przypadku wysokość wkładu początkowego może zostać znacznie zwiększona.

Dodatkowo, jeśli pożyczkobiorca w momencie otrzymania pożyczki był na emeryturze, będzie musiał przedstawić zaświadczenie o emeryturze, a także zaświadczenie będące dowodem wysokości otrzymywanej emerytury.

Ustawa nie wprowadza ograniczeń w liczbie samochodów nabywanych w ramach programu preferencyjnego. Ale instytucje bankowe nie udzielają kredytów na dwa lub więcej samochodów.

Banki udzielające kredytów samochodowych w ramach programu preferencyjnego

Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej nie przewiduje szczegółowej listy instytucji finansowych biorących udział w preferencyjnym państwowym programie kredytów samochodowych. Ale organizacje bankowe podlegają pewnym wymaganiom, dlatego nie wszystkie instytucje otrzymują akredytację do udzielania preferencyjnych kredytów samochodowych.

Początkowo w programie mogły uczestniczyć wyłącznie instytucje kredytowe posiadające kapitał zakładowy wynoszący co najmniej 70 miliardów rubli oraz 50% akcji zarządzanych przez państwo. Jednak ze względu na trudną sytuację gospodarczą zdecydowano się na obniżenie wymagań, co pozwoliło większej liczbie instytucji finansowych wziąć udział w dofinansowaniu kredytów samochodowych.

Tradycyjnie Ministerstwo Przemysłu i Handlu Federacji Rosyjskiej publikuje na swojej stronie internetowej rejestr banków, które mogły potwierdzić udział w państwowym programie kredytów samochodowych. Lista ta była aktualizowana codziennie. Jednocześnie, według urzędników, akredytację uzyskało ponad 90 instytucji bankowych, w tym te, które obsługują do 80% całej sprzedaży samochodów kredytowych w Rosji. Należą do nich:

• Rosselchozbank
• UniCreditBanku
• Sberbank
• Rosbanku
• VTB24
• Bank Moskwy

Oferta banków na kredyt samochodowy z dopłatami

Warto zaznaczyć, że chcąc kupić samochód korzystając z programu kredytów z dopłatami, najlepiej skontaktować się bezpośrednio z salonami samochodowymi. W takim przypadku kupujący ma możliwość znacznej oszczędności własnego czasu, ponieważ może od razu dowiedzieć się, z jakim bankiem salon współpracuje i na jakich warunkach zostanie udzielony kredyt. Jeżeli kupujący chce nawiązać współpracę z tym konkretnym bankiem, to od razu po wyborze pojazdu ma możliwość ubiegania się o kredyt.

Najczęstsze oferty banków:

Inne banki, które również biorą udział w preferencyjnych państwowych kredytach samochodowych:

Zakup samochodu na kredyt w ramach programu ze wsparciem państwa dla biznesu

Pomimo tego, że program dotacji państwowych na zakup samochodu osobowego na kredyt przeznaczony jest wyłącznie dla osób fizycznych, to jednak w przypadku pilnej potrzeby istnieje możliwość zakupu takiego samochodu na potrzeby działalności gospodarczej. Aby to zrobić, właściciel firmy, niezależnie od tego, czy jest to osoba prawna, czy indywidualny przedsiębiorca, może dokonać zakupu jako osoba fizyczna i ubiegać się o kredyt dla siebie, tak jak na samochód osobisty. Oczywiście ta metoda nie jest w niektórych sytuacjach całkowicie wygodna, ale jako wyjątkowa opcja dla małych firm może być całkiem opłacalna. Przecież poziom nadpłaty przy ubieganiu się o kredyt ze wsparciem państwa jest znacznie niższy niż przy zakupie zwykłego kredytu konsumenckiego.

Oczywiście program państwowy wyraźnie przewiduje wykorzystanie zakupionego pojazdu do celów osobistych. Jednak w praktyce banki, za pośrednictwem których dokonuje się zakupu, nie sprawdzają, w jakich warunkach pojazd jest użytkowany – dla banku bardziej opłaca się, aby kredytobiorca spłacił zaciągnięty kredyt, niż zwrócił zabezpieczenie w postaci zakupionego samochód. Jednak aby uniknąć niepotrzebnych problemów, nie zaleca się używania takiego pojazdu jak taksówka lub pojazd szkoleniowy.

Od uruchomienia systemu świadczeń minęło już sporo czasu, ale na zakup zdecydowało się zaledwie 14,5 mln konsumentów, o czym świadczy. Liczba ta jest trzykrotnie niższa niż oczekiwali producenci. W związku z tym dokonano dostosowań w zakresie kredytów preferencyjnych, co otworzy jeszcze większe możliwości dla rosyjskich nabywców. Teraz, przy udziale dotacji rządowych, można kupić nie tylko samochody osobowe, ale także pojazdy użytkowe produkcji krajowej i zagranicznej ().

Rosyjski rząd podniósł maksymalną cenę samochodów w ramach programu państwowego

Mogą to być również minibusy o masie nie większej niż 3,5 tony. Rząd poruszył także kwestię kwoty pożyczek: jeśli wcześniej limit kwoty pożyczki preferencyjnej wynosił 1 milion 150 tysięcy rubli, to teraz. Oczywiście dla obywateli Rosji dokonujących zakupów przy wsparciu państwa największą rolę odgrywa nawet nie cena i oprocentowanie kredytu, ale wysokość zadatku. Wielu, którzy są w stanie zgromadzić imponującą kwotę, preferuje samochód zagraniczny. W związku z tą okolicznością obniżony został także próg wpłaty zadatku. Teraz wystarczy wpłacić jedynie 20% wartości samochodu.

Zaktualizowano także listę samochodów objętych programem dotacji państwowych. Jednak na producentów nałożono nie mniej poważne wymagania: samochód musi być wyprodukowany w Rosji lub udział strony rosyjskiej w jego tworzeniu i montażu musi wynosić co najmniej 50%. Ogólnie rzecz biorąc, teraz każdy, kto chciał kupić samochód krajowy, będzie mógł sobie na to pozwolić. Ci, którzy się nad tym nie zastanowili, zmuszeni są podrapać się po głowie: „A może…”. Poniżej znajduje się lista samochodów, które potencjalnie mogą zostać objęte programem preferencyjnych kredytów samochodowych w Rosji w 2019 roku o wartości do 1 miliona 150 tysięcy rubli. Tutaj kosztuje do 1450 tysięcy rubli.

Lista samochodów objętych programem kredytu samochodowego 2019 powiększyła się w związku z podwyższeniem górnego limitu ceny. Jeśli w 2014 roku koszt samochodu nie mógł przekroczyć 750 tysięcy rubli, to w bieżącym 2019 roku będzie to 1 milion 500 tysięcy rubli. Dość duża lista samochodów ze wsparciem państwa mieści się w tym przedziale cenowym, ale niestety często w minimalnej konfiguracji. Są to prawie wszystkie modele i wiele modeli budżetowych, montowanych w Federacji Rosyjskiej.

Lista samochodów w 2019 roku w ramach państwowego programu kredytów samochodowych

(lista ma charakter przybliżony, sporządzona na podstawie danych z lat ubiegłych, możliwe są nieścisłości)

Zwracamy uwagę na listę samochodów, które można kupić w ramach państwowego programu preferencyjnych kredytów samochodowych i dotacji. Program ten rozpoczął się w 2015 roku i będzie kontynuowany w roku bieżącym 2019.

Warunki programu preferencyjnego ze wsparciem państwa na rok 2017

Pożyczka udzielana jest na okres nie dłuższy niż 3 lata z obowiązkowym wkładem własnym w wysokości 20% oraz ubezpieczeniem. Zabezpieczeniem tego rodzaju kredytu będzie zakupiony pojazd.

Koszt zakupionego samochodu nie może przekroczyć 1,45 miliona rubli i masy 3,5 tony . Dodatkowo zakupiony samochód musi być wyprodukowany w 2016 lub 2017 roku.

Aby zakwalifikować się do programu konieczne jest, aby pojazd nie był zarejestrowany i nie był własnością innej osoby. Innymi słowy, nie będzie można go kupić.

Stopa procentowa zostanie obliczona jako 2/3 obecnego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej , która obecnie wynosi 8,25% w skali roku. W umowie należy określić zarówno nową stawkę, jak i tę, według której będzie przeprowadzona kalkulacja.

O wszystkich niuansach dowiesz się z wideo:

Nowe warunki w 2019 roku

Przypomnijmy, że wcześniej państwo udzielało i finansowało preferencyjne kredyty samochodowe ze względu na to, że kluczowy procent był bardzo wysoki, kredyty z banków komercyjnych były zaporowo drogie, a samochodów nikt nie chciał kupować. Aby wesprzeć krajowy przemysł samochodowy i rynek bankowy, zaczęto dotować odsetki.

Teraz stopa refinansowania znacznie spadła (do 7,25%), kredyty bankowe stały się bardziej przystępne, a rząd odmówił dalszego dotowania tego procentu. Teraz organizacje finansowe same ustalają stopy procentowe, które uznają za konieczne. Ale niektóre kategorie osób nadal mają możliwość oszczędzania.

„Pierwszy samochód” i „Samochód rodzinny” to nowe projekty, które pojawiły się w 2015 roku. Zgodnie z ich regulaminem, uczestnik będzie mógł liczyć na rabat w wysokości 10% wartości pojazdu, jeśli spełni on określone warunki. Dla mieszkańców Dalekiego Wschodu bonusem jest rabat aż do 25%!

Nie można jednak uczestniczyć w obu projektach; należy wybrać tylko jeden. Pierwsza jest odpowiednia dla tych, którzy nie posiadali wcześniej samochodu osobowego, ale mają prawo jazdy. Drugi jest odpowiedni dla małżeństw z dwójką lub większą liczbą małoletnich dzieci.

Wymagania dotyczące samochodu

Ponieważ program dotyczy wyłącznie zakupu nowych pojazdów, zakup będzie odbywał się w salonie samochodowym. To tam należy zapytać jednego z menedżerów o dostępność świadczeń.

Które samochody kwalifikują się do preferencyjnego kredytu:

• nowy (nie później niż rok modelowy 2019-2019),
• samochody,
• koszt nie powinien przekraczać 1,5 miliona rubli,
• wyłącznie zgromadzenie rosyjskie.

Istnieje pewna lista samochodów, które nadają się do preferencyjnego kredytu samochodowego. Jeśli jesteś zainteresowany programem samochodów rodzinnych, pełne warunki znajdują się na oficjalnej stronie internetowej hsemeynyy-avtomobil.ru. Wszystkie są również wymienione w poniższej tabeli:

Jak uzyskać dotację na zakup samochodu?

Jak uzyskać preferencyjny kredyt samochodowy przy wsparciu rządowym? Wszystko jest dość proste: wybierasz samochód spełniający opisane powyżej warunki i albo kontaktujesz się ze specjalistą ds. pożyczek bezpośrednio w salonie, albo składasz wniosek w dowolnym banku oferującym kredyty samochodowe.

Które banki udzielają kredytów przy wsparciu rządu? :

Jak wygląda proces wnioskowania: zbierasz dokumenty, przekazujesz je do sprawdzenia doradcy kredytowemu i czekasz na decyzję banku. Jeśli będzie pozytywny, sporządzasz umowę kupna-sprzedaży, ubezpieczenie CASCO, wpłacasz zadatek i podpisujesz umowę pożyczki.

Samochód można odebrać zaraz po otrzymaniu środków przez bank; przelew dotacji następuje w drugim dniu. Należy pamiętać, że starając się o kredyt samochodowy w ramach programu państwowego należy wykupić ubezpieczenie CASCO pojazdu, przy czym ubezpieczenie dla kredytobiorcy jest dobrowolne i można z niego odmówić.

Wymagania dla kredytobiorców

Nie należy myśleć, że jeśli nominalnie spełniasz wymagania programu, masz gwarancję pozytywnej decyzji banku w sprawie udzielenia kredytu samochodowego. Wcale nie, zostaniesz sprawdzony dokładnie tak samo jak inni pożyczkobiorcy, którzy otrzymują pożyczki bez dopłat.

Na co zwracają uwagę oceniając klienta:

• dostępność obywatelstwa i rejestracji,
• Czy istnieje stałe źródło dochodu, oficjalne zatrudnienie,
• czy obowiązują inne zobowiązania kredytowe (oceń obciążenie długiem),
• jaka jest Twoja historia kredytowa?

Są to wymagania ogólne i każda instytucja bankowa będzie miała własną politykę wewnętrzną. Przykładowo niektóre banki są gotowe na współpracę z klientami powyżej 21. roku życia, inne – z osobami powyżej 26. roku życia. Musisz dowiedzieć się o takich niuansach z wyprzedzeniem, w najbliższym oddziale lub na oficjalnej stronie internetowej wybranej instytucji kredytowej.

Zakup przez ludność samochodu na kredyt w ramach istniejącego programu państwowego w 2018 r. oznacza zakup samochodu na kredyt na specjalnych preferencyjnych warunkach. Aby wesprzeć rosyjskich producentów samochodów i zwiększyć sprzedaż samochodów, państwo rosyjskie opracowało przy wsparciu państwa odpowiedni program kredytów samochodowych, który obowiązuje również w tym roku. Ten państwowy program ruszył po raz pierwszy w 2009 roku, a w kolejnych latach rząd przeznaczył na realizację tych zadań około 5 miliardów rubli.

Teraz zarówno właściciele samochodów, którzy chcą skorzystać z takiego wsparcia państwa, jak i instytucje bankowe udzielające kredytów samochodowych, muszą spełnić określone warunki.

Duża liczba obywateli zaczęła aktywnie korzystać z kredytów samochodowych w ramach programu państwowego. Korzyści są oczywiste – państwo było zobowiązane do spłaty części kredytu. Na przykład, jeśli oczekuje się, że kredyt samochodowy w 2018 roku będzie miał stopę 16%, to w rzeczywistości będziesz musiał zapłacić w przybliżeniu stawkę 6-7%. Duży popyt tłumaczono także tym, że nie było potrzebne żadne dodatkowe zabezpieczenie – samochód był używany, a dobrowolne ubezpieczenie CASCO było opcjonalne.

Aby skorzystać z pożyczki w ramach programu państwowego należy spełnić następujące obowiązkowe warunki:

• cena wybranego samochodu jest mniejsza niż 1450 tysięcy rubli;
• wiek samochodu - nie starszy niż 12 miesięcy;
• masa samochodu - mniej niż 3,5 tony;
• okres kredytu samochodowego – 3 lata;
• samochód nie mógł być wcześniej zarejestrowany w policji drogowej;
• samochód musi być jednoznacznie rosyjski - zmontowany na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Banki i stawki

W pierwszych latach programu państwowego ustalono surowe wymagania w celu ustalenia uczestników organizacji kredytowych. Głównym wymaganiem dla banków było to, aby państwo posiadało połowę udziałów, a każdy z nich miał kapitał zakładowy w wysokości około 70 miliardów rubli. Tylko nieliczne były w stanie sprostać takim wymaganiom, dlatego w kolejnych latach ulegały one zmianom i osłabianiu. Obecnie w 2018 roku kredytów w ramach programu państwowego może udzielać około 100 banków zatwierdzonych przez rząd rosyjski.

Oto niektóre z nich:

• VTB24;
• SberBank;
• Renesansowy Bank;
• UniCreditBank;
• RosSelkhozBank;
• Bank UralSib;
• Bank Moskwy;
• RaiffeisenBank i inne.

Kredytów samochodowych udzielają banki we wszystkich regionach Federacji Rosyjskiej. Każda instytucja kredytowa ma swoje własne warunki: stawki i zaliczki. Przy wyborze należy rozważyć każdy bank osobno, ponieważ każdy ma swoje zalety i wady. Nie należy spieszyć się z minimalnym oprocentowaniem, bo wiele banków je obniża, ale dodatkowo pobiera opłaty za udzielenie kredytu. Absolutną zaletą będzie możliwość np. w Banku Moskiewskim wcześniejszej spłaty kredytu samochodowego.

Na przykład w poniższej tabeli można zobaczyć przybliżone stawki banków udzielających kredytów na samochody w ramach programu państwowego:

W rezultacie, podsumowując wyniki roczne, wyłoniły się trzy wiodące banki, które udzieliły najwięcej kredytów samochodowych: RusfinanceBank, VTB24 i SberBank.

Jakie samochody można kupić?

Program państwowy daje prawo do zakupu tylko tych samochodów, które są montowane i produkowane w naszym kraju. Muszą być całkowicie nowe, niezarejestrowane w policji drogowej. Obecnie istnieją 3 marki, które cieszą się największym popytem: krajowa Łada, francuskie Renault i japoński Nissan. W tym roku na liście samochodów, które można kupić za pomocą państwowego kredytu samochodowego, znalazło się 50 marek samochodów.

Dopuszczalny jest zakup następujących samochodów:

1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;

2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;

3. Forda Focusa;

4. Kia Ceed, Rio, Spectra;

5. Łada, Gaz, UAZ;

6. Renault Logana;

7. Scoda Fabia, Octavia;

8. Hyundaia;

9. Tagaz;

10. Citroena C4.

Listę marek samochodów można zmieniać w każdej instytucji kredytowej indywidualnie. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt trzeba doprecyzować informację o dostępności konkretnego samochodu w danym banku.

Kto może z niego skorzystać?

W zależności od banku lista dokumentów dla obywateli ubiegających się o kredyt samochodowy w ramach programu państwowego w 2018 roku może się różnić. Absolutnie wszystkie banki nadal przestrzegają podstawowych wymagań.

Warunki uzyskania kredytu samochodowego dla obywateli są następujące:

1. Wiek obywateli: 31-65 lat.

2. Obywatelstwo: Federacja Rosyjska ze stałą rejestracją w regionie, w którym samochód został zakupiony.

3. Dokumenty: paszport rosyjski. Możliwy jest drugi dokument, np. prawo jazdy.

4. Potwierdzenie dochodów: zaświadczenie 2-NDFL na 3 lub 6 miesięcy. Staż pracy w ostatnim miejscu pracy musi wynosić co najmniej 12 miesięcy.

5. Kopia umowy o pracę i książeczka pracy.

Niektóre banki zaczęły udzielać kredytów samochodowych z minimalną liczbą dokumentów - rosyjskim paszportem i prawem jazdy. W takich przypadkach z reguły zmieniają się warunki zakupu samochodu, na przykład zadatek zostaje zwiększony do 25-30%.

Niestety istnieją warunki, pod którymi banki mogą odmówić obywatelowi kredytu samochodowego. Z reguły jest to albo zła i zniszczona historia kredytowa, albo kobiety przebywające na urlopie macierzyńskim, aby opiekować się dziećmi.

Jak krok po kroku uzyskać kredyt samochodowy?

Aby ubiegać się o kredyt samochodowy i kupić samochód, musisz wykonać wszystkie proste kroki:

• Zdecyduj się na wybór samochodu, który Ci się podoba.
• Zapoznaj się z warunkami udzielania kredytów przez banki i wybierz ten, który najbardziej Ci odpowiada.
• Przygotuj i zbierz wszystkie niezbędne dokumenty i złóż je w banku.

Ubieganie się o kredyt samochodowy nie różni się zbytnio od zwykłego kredytu czy uzyskania pożyczki. Po złożeniu dokumentów należy napisać odpowiednie oświadczenie. Przybliżony czas na sprawdzenie i otrzymanie odpowiedzi z banku to średnio jeden lub dwa dni robocze. W niektórych przypadkach może zaistnieć konieczność umieszczenia w dokumentach gwaranta.

• Zawrzyj umowę z firmą sprzedającą. Warto mieć na uwadze, że starając się o kredyt na samochód, obywatel nie otrzymuje pieniędzy. Są one automatycznie przelewane na konto sprzedającego. Obywatel od razu otrzymuje wybrany samochód.
• Wykup ubezpieczenie OC.
• Zawrzyj umowę kredytową z bankiem. Aby to zrobić, będziesz potrzebować dokumentów do samochodu (PTS, OSAGO), dokumentów od dealera samochodowego. Bank przedstawi miesięczny harmonogram płatności określający, kiedy i ile należy zapłacić.

Po wykonaniu prostych i spójnych kroków obywatel otrzymuje wybrany samochód w ramach udzielonej pożyczki w ramach programu państwowego.

Plusy i minusy kredytu samochodowego w ramach programu państwowego

Przez cały okres obowiązywania pożyczek w ramach programu państwowego, czyli od początku 2009 roku, skorzystała z niego duża liczba obywateli. W dzisiejszych czasach zapotrzebowanie na zakup samochodów na preferencyjnym kredycie samochodowym stale rośnie.

Są zalety i wady uzyskania tego kredytu samochodowego.

Plusy:

• Kredyt samochodowy udzielany jest z preferencyjnym oprocentowaniem. Oprocentowanie w porównaniu do tradycyjnych kredytów konsumenckich jest znacznie niższe.
• Pełna przejrzystość i legalność działania instytucji kredytowych, gdyż jest to program państwowy.

Wady:

• maksymalny koszt samochodu jest ograniczony do 1450 tysięcy rubli;
• wybór samochodów jest ograniczony, ponieważ samochody muszą być wyłącznie rosyjskie;
• wymagane jest przedstawienie dość dużej liczby dokumentów potwierdzających dochody kredytobiorcy;
• Z państwowego programu kredytów samochodowych mogą korzystać wyłącznie obywatele Federacji Rosyjskiej.

Jak dać się złapać i zdobyć drogi kredyt samochodowy?

Jest wiele osób, które chcą kupić samochód na preferencyjnym kredycie. Banki cieszą się z tego tylko dlatego, że na tym zarabiają.

Warto zaznaczyć, że państwo reguluje jedynie stopę procentową, a inne ewentualne prowizje nie są regulowane.

W tym zakresie banki mogą zastosować kilka trików:

• chociaż oprocentowanie kredytu samochodowego może być niskie, a za jego obsługę i obsługę może zostać pobrana opłata;
• obowiązkowa rejestracja ubezpieczenia CASCO, którego koszt jest wyraźnie zawyżony;
• prowizję można uwzględnić przy ustalaniu składki banku ubezpieczeniowego;
• Przetwarzanie i zatwierdzanie może zająć tylko kilka minut. Zrobiono to specjalnie po to, aby obywatel decydując się na otrzymanie pożyczki nie odrzucił wątpliwych warunków i nie zmienił zdania.

Przez cały okres obowiązywania państwowych programów preferencyjnych kredytów samochodowych wielu mieszkańców Rosji skorzystało i zakupiło samochody. Dopóki będzie zapotrzebowanie ze strony społeczeństwa, tego typu programy będą nadal działać.

Decydując się na zakup własnego transportu, warto rozważyć kredyt samochodowy ze wsparciem państwa 2019 (lista samochodów z roku na rok się powiększa). Program ten pozwoli Ci kupić samochód na dość korzystnych warunkach. Państwo oferuje naprawdę dochodowy program świadczeń. Sukcesy ubiegłego roku umożliwiły przeniesienie dotacji na nowy rok, usprawniając główne aspekty akcji kredytowej.

Główne preferencyjne warunki kredytów samochodowych w 2019 roku

Państwo rozwija dotacje, dzięki którym zakup samochodów staje się coraz bardziej przystępny cenowo dla pracujących Rosjan. Najpierw przyjrzyjmy się głównym punktom, które pozwalają nam zwrócić uwagę na program państwowy:

• Redukcja nadpłat. Obniżenie stopy procentowej następuje poprzez pokrycie jej części przez państwo. Obecnie program płaci dwie trzecie stopy kredytu. Znacząco zmniejsza to obciążenie budżetu klienta.
• Obniżona zaliczka. Do niedawna trzeba było zapłacić jednorazowo 30% wartości samochodu. Obecnie zalecany wkład został obniżony do 15%.
• Efektywna praca z ubezpieczeniami. Teraz przy składaniu dokumentów wystawiane jest ubezpieczenie CASCO. Pomoże to zaoszczędzić środki osobiste w przypadku wystąpienia siły wyższej.
• Państwo ściśle monitoruje banki, które działają w ramach tego programu. Takie podejście oznacza gwarancje akredytacji. To z kolei przyciąga coraz więcej nowych klientów.

Jak widać program jest godny zaufania. Warto zauważyć, że z roku na rok zwiększa się liczba samochodów. Jeśli początkowo lista była bardzo mała, teraz jest z czego wybierać. Planowane jest wprowadzenie pojazdów elektrycznych. Wszystko to sugeruje, że osoba posiadająca stałe dochody będzie mogła kupić nowy samochód na preferencyjnych warunkach.

Listę samochodów dostępnych obecnie w ramach kredytu samochodowego ze wsparciem państwa prezentuje poniższe zdjęcie:

Samochody na preferencyjnych kredytach samochodowych

Lista robi wrażenie. Prezentowane są tutaj samochody zarówno zagraniczne, jak i krajowe. Każdy klient może wybrać odpowiedni samochód w zależności od swojego budżetu. Następnie przejdźmy do analizy wszystkich szczegółów technicznych udzielania pożyczek.

Charakterystyka preferencyjnego programu kredytowego

Przyjrzyjmy się bliżej wszystkim warunkom oferowanym przy zakupie nowego samochodu. Składając wniosek do banku o kredyt samochodowy z dotacją rządową, otrzymasz następujące zasady:

• Udzielenie pożyczki w rublach
• Wykorzystanie otrzymanych środków wyłącznie na zakup samochodu
• Maksymalna masa pojazdu – do 3,5 tony
• Wiek samochodu – nie więcej niż rok
• Zaliczka – od 15%
• Okres kredytowania – 3 lata

Uwaga! Charakterystyki opisane powyżej reprezentują zalecane wymagania. Niektóre banki mogą według własnego uznania zmieniać niektóre klauzule. Ale ogólnie lista będzie wyglądać dokładnie tak.

Wymagania dla klientów kredytu samochodowego

Potencjalni pożyczkobiorcy powinni przygotować się na pewne wymagania. Jeśli znasz wcześniej wszystkie zasady, nawigacja będzie łatwiejsza. Oto minimalna lista:

• Rosyjski paszport
• Oficjalne zatrudnienie (od 3-6 miesięcy, w zależności od konkretnego banku)
• Wiek – od 25 do 65 lat (w niektórych bankach minimalny wiek może być niższy)
• Dowód dochodu (zaświadczenie, formularz bankowy, książeczka pracy itp.)
• Brak aktualnego zadłużenia z tytułu jakiejkolwiek pożyczki

Jeśli spełnisz wszystkie punkty, możesz uznać, że połowa bitwy została już wykonana. Formularz do wypełnienia znajduje się na dole strony. Będziesz musiał wprowadzić dane osobowe i poczekać na wynik. Skontaktujemy się z Tobą w ciągu godziny i przekażemy wszystkie szczegóły.

Uwaga! Współpraca z nami opłaca się, ponieważ Twoja aplikacja trafia do kilku organizacji jednocześnie. Zwiększa to prawdopodobieństwo zatwierdzenia. Nie znajdziesz takiej usługi na innych stronach. Wypróbuj już teraz, a przekonasz się o szybkości i jakości znalezienia kredytu odpowiedniego dla Twoich konkretnych potrzeb.

Poniżej zapraszamy do zapoznania się z niektórymi dostępnymi kredytami samochodowymi w nowoczesnych bankach. Wybraliśmy te banki, które współpracują z państwem i dzięki temu mogą zaoferować preferencyjne warunki i niskie oprocentowanie.

Kredyt samochodowy w VTB

Ten duży bank oferuje kredyt z dotacjami rządowymi. Przyjrzyjmy się, jakich warunków może spodziewać się zwykły pożyczkobiorca:

• Rabat 10% na koszt nowego samochodu
• Zaliczka – od 20%
• Maksymalna kwota pożyczki – 1,16 mln rubli
• Okres kredytowania – nieograniczony
• Sama maszyna działa jako zabezpieczenie
• Samochód ma nie więcej niż rok

Wyobraź sobie, że po zakupie cena samochodu zostanie obniżona o 10%. Już sam ten czynnik może być dobrym powodem do ubiegania się o kredyt samochodowy w VTB.

Rozważmy wymagania wobec potencjalnego pożyczkobiorcy:

• Obywatelstwo rosyjskie
• Wiek – od 21 do 65 lat
• Dostępność rejestracji w regionie, w którym działa bank
• Doświadczenie zawodowe – od roku
• Dochód – od 30 tysięcy rubli miesięcznie dla Moskwy (od 20 tysięcy dla pozostałych regionów)
• Dwa numery telefonów (na przykład domowy i komórkowy)

Ważne jest, aby zwrócić uwagę na inne niuanse. Nie może być własnością innego pojazdu. Nie można także mieć otwartych kredytów na zakup samochodu. Jeśli zastosujesz się do wszystkich tych zasad, możesz liczyć na kredyt samochodowy ze wsparciem państwa w 2019 roku od VTB, a listę samochodów znajdziesz powyżej w tym artykule. W najkrótszym możliwym czasie możesz stać się właścicielem zupełnie nowego samochodu.

Należy zwrócić uwagę na listę dokumentów wymaganych do zatwierdzenia kredytu przez bank:

• Paszport
• Zaświadczenie o dochodach (podatek dochodowy od 2 osób, wyciąg z rachunku bankowego, formularz dowolny)
• Drugi dokument (prawo jazdy, paszport, ubezpieczenie itp.)

Lista jest dość prosta. Wszystko sprowadza się do potwierdzenia Twojej tożsamości i dochodów. Na podstawie wypłacalności finansowej klienta zostanie dobrana odpowiednia wielkość kredytu. Zasada jest prosta – im wyższy miesięczny dochód, tym większą kwotę może zatwierdzić bank.

Kredyt samochodowy w Sbierbanku

Bank ten jest uważany za jeden z największych w Rosji. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej kontroluje ponad 52% akcji Sbierbanku. Oznacza to, że większość programów rządowych obecna jest najpierw w tym banku. Kredyt samochodowy z programem preferencyjnym nie był wyjątkiem.

Podstawowe warunki kredytu samochodowego:

Zakup samochodu zagranicznego lub krajowego (pełna lista samochodów znajduje się w tym artykule powyżej)

• Okres kredytowania – do pięciu lat
• Waluta – ruble
• Zaliczka – od 15 do 50 proc
• Maksymalna kwota – 5 milionów rubli
• Stawka – ustalana indywidualnie
• Sam samochód pełni funkcję zabezpieczenia

Stawka wyliczana jest na podstawie wielu czynników. Pod uwagę brane są dochody klienta, kwota i okres pożyczki, bieżący efekt programu preferencyjnego i wiele innych.

Wymagania wobec klienta są standardowe, jak w większości organizacji finansowych. Należy jednak zwrócić uwagę na podstawową listę:

• Paszport
• Numer telefonu kontaktowego
• Wiek – od 21 do 75 lat
• Obywatelstwo rosyjskie
• Rejestracja w regionie, w którym działa bank
• Oficjalne zatrudnienie
• Doświadczenie zawodowe – od sześciu miesięcy
• Potwierdzenie dochodu

Jeśli spełniasz te wymagania, pozostaje tylko zebrać wszystkie dokumenty i złożyć wniosek. Przypomnijmy, że za naszym pośrednictwem możesz ubiegać się o pożyczkę w Sbierbanku. Na końcu tego tekstu znajduje się formularz, który należy wypełnić. Na proces wprowadzania danych poświęcisz tylko 5-10 minut. Podczas gdy Twój wniosek jest rozpatrywany, możesz zająć się swoją działalnością.

Kredyt samochodowy w Gazprombanku

Zatrzymajmy się na chwilę na innym banku, który również posiada rozbudowaną ofertę kredytową na zakup samochodów. Podstawowe warunki wyglądają następująco:

• Zaliczka – od 15%
• Czas trwania – do siedmiu lat
• Stawka – od 12,75%
• Kwota – do 4,5 miliona rubli

Widzimy całkiem atrakcyjne warunki. Warto rozważyć również ten bank. Wymagania wobec pożyczkobiorcy to:

• Obywatelstwo rosyjskie
• Rejestracja
• Wiek – od 20 lat
• Doświadczenie zawodowe – od roku
• Pozytywna historia kredytowa

Wszystko inne jest takie samo jak w innych bankach. Będziesz potrzebować paszportu, drugiego dokumentu, zaświadczenia o bieżących dochodach itp. Im więcej dokumentów klient może dostarczyć do banku, tym szybciej sprawa zostanie rozwiązana.

Wyniki

Podsumujmy wynik wszystkiego, co powiedziano powyżej. Teraz istnieje możliwość zakupu samochodu na preferencyjnych warunkach. Państwo rozwija ten program z roku na rok. Co więcej, wymagania stawiane klientom są dość proste. Jeśli masz stałą pracę i potrafisz udokumentować swoje dochody, możesz spokojnie aplikować. Prawdopodobieństwo zatwierdzenia będzie bliskie stuprocentowemu.

Dotacje dotyczą wyłącznie nowych samochodów z listy przedstawionej na początku artykułu. Wiek samochodu nie wcześniej niż 2017 rok. Dzięki takiemu podejściu państwo namawia społeczeństwo do zakupu nowoczesnych pojazdów, które są bardziej niezawodne i ekonomiczne.

Program państwowy działa na terenie całej Rosji. Wniosek możesz złożyć zarówno w dużych miastach, takich jak Moskwa czy Sankt Petersburg, jak i we wszystkich pozostałych. Wszystko zależy od konkretnego banku, z którym zamierzasz się skontaktować.

Sbierbank i VTB mają przedstawicielstwa we wszystkich regionach. Oznacza to, że nie będzie problemów z rejestracją. Niezależnie od regionu, w 2019 roku możesz liczyć na kredyt samochodowy ze wsparciem państwa, a lista samochodów sugeruje, że program jest stale udoskonalany. Każdy może wybrać pojazd według własnych upodobań.